财产保险合同保险人的主要义务有哪些

保险人的给付义务

保险人在保险合同约定的保险事故发生时，根据保险法和财产保险合同的规定，承担给付保险赔偿金的基本义务。保险给付是保险人履行财产保险合同的主要方面，也被称为保险人的给付义务。

保险人履行给付义务需要满足以下条件：①保险人和投保人之间已经成立有效的财产保险合同；②在发生保险事故时，财产保险合同的标的已确定或可以确定；③保险危险的种类和范围已确定；④在保险合同有效期内，保险事故已发生。保险责任是根据财产保险合同的约定产生的。除非保险合同另有约定，或者保险标的的损失是由投保人或被保险人故意行为造成的，保险人应对保险标的的损失承担给付保险赔偿金的责任。

保险责任是合同约定的责任，当事人可以通过合同条款限制保险责任的范围。然而，限制保险责任范围的条款不得违反法律的强制性规定，也不得超出合理的界限，从而改变原有保险的性质或损害国家利益和社会公共利益。

给付保险赔偿金的原则

在发生保险事故时，保险人应根据保险合同的约定承担保险责任或给付保险赔偿金。保险人承担的保险责任以金钱给付为限，但保险法另有规定或合同另有约定的除外。例如，财产保险的标的物因保险事故部分损害，除非保险合同另有特别约定，保险人不承担恢复原状的义务。即使保险合同约定保险人恢复保险标的原状，保险人仍可选择给付保险赔偿金或恢复保险标的原状。

保险人给付保险赔偿金的范围和金额受保险合同约定的保险责任和保险金额限制。保险金额不得超过保险标的的价值，超过保险标的价值的部分保险人不承担给付责任。若保险金额低于保险标的价值，除非合同另有约定，保险人按照保险金额与保险标的价值的比例承担给付保险赔偿金的责任。在财产保险复保险的情况下，若复保险的保险金额总和超过保险标的的价值，各保险人按其保险金额与总金额的比例，以保险标的的价值为限，承担给付保险赔偿金的责任。如果适用保险代位权，被保险人向第三方请求赔偿并获得部分或全部赔偿时，保险人在给付保险赔偿金时可以相应扣除被保险人已获得的赔偿。如果被保险人未经保险人同意放弃对第三方的赔偿请求，或因被保险人的过错导致保险人无法行使保险代位权，保险人可以相应扣减保险赔偿金。

保险人收到被保险人的赔偿请求后，对不属于保险责任的部分，应向被保险人发出拒绝给付保险金的通知书。对于应给付保险赔偿金的情况，保险人应根据保险法或保险合同的规定履行保险给付义务。如果保险人违反保险合同约定不履行或延迟履行给付保险赔偿金的义务，应对被保险人承担违约责任。

保险人应及时核定应给付的保险赔偿金数额。核定保险给付责任的主要事项包括：保险单证的效力、事故发生的原因、性质、损失程度、保险责任范围、给付保险金的额度、被保险人的身份证明以及其他与保险责任承担相关的事项。经保险人核定的保险给付数额得到被保险人同意后，保险人应与被保险人签订保险给付协议，并在达成协议后的10天内履行保险给付义务。如果保险合同对保险给付期限有约定，保险人应根据约定履行保险给付义务。根据我国保险法第23条的规定：“保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，应及时作出核定；对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或给付期限有约定的，保险人应根据保险合同的约定，履行赔偿或给付保险金义务。”

此外，保险人自收到赔偿或给付保险金请求和相关证明、资料之日起60天内，如果无法确定赔偿或给付保险金的数额，应根据已有证明和资料可以确定的最低数额先行支付；保险人最终确定赔偿或给付保险金数额后，应支付相应的差额。