工程意外险的赔偿范围详解

工程意外险的赔偿范围及其法律规定

建筑工程意外险是一种商业性保险，以人身为保险标的，主要保障意外医疗、死亡、伤残和烧伤等风险。

一、法律规定

根据《建筑法》第四十八条规定，建筑职工意外伤害保险是一种强制性保险，旨在保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产。

建筑施工企业应为从事施工作业和管理的人员提供保障，包括办理建筑意外伤害保险和支付保险费。保险范围应覆盖工程项目。已参加工伤保险的人员，在从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险。

保险期限应涵盖工程项目开工之日到工程竣工验收合格日。若工程提前竣工，保险责任自行终止；若工期延长，应办理保险顺延手续。

建筑意外伤害保险的保费计收方式有三种：按被保险人人数计收、按建筑面积计收和按工程合同造价计收。其中，按人数计收适用于工程工期长且人员相对固定的情况，但保费相对较高，一般较少使用。

需要特别指出的是，建筑意外伤害保险是一种不记名的保险，与一般的团体意外伤害保险不同。保险期间可以是一个月或几年，而一般的团体意外伤害保险保险期间一般为一年。

二、工地意外伤害保险的赔偿途径

在建筑工地受伤要求赔偿时，有两个主要途径可选择：

1. 民事诉讼：以雇佣关系为基础，需要进行伤残等级鉴定，并可直接向法院要求赔偿。

2. 劳动关系：要求认定工伤，并进行劳动能力鉴定，确定伤残等级后，要求工伤待遇。

根据具体情况选择合适的途径。若用工主体明确，较好选择劳动关系；若为包工头性质，则选择民事起诉较为适合。

民事赔偿数额相对于工伤待遇所得到的待遇要少一些。具体数额应根据受伤程度确定，伤残级别越高，待遇越高。一般包括医药费、护理费、伙食补助费、停工留薪期工资、一次伤残、医疗和就业补助等。

三、保险金的计算方式

伤残保险金或死亡保险金是指根据人身保险合同的约定，保险公司根据被保险人的伤残程度或死亡情况给付相应的保险金。保险金的数额取决于合同约定，其计算方式如下：

残疾保险金 = 保险金额 × 残疾程度百分率（10级为10%，10级至1级，每个等级按10%递增）。

例如，保险金额为60万，临时施工人的残疾程度按合同约定构成8级，则伤残保险金为18万（60万 × 30%）。

需要注意的是，伤残保险金与残疾赔偿金是两个概念。伤残保险金是基于保险合同，而残疾赔偿金是基于侵权责任。因此，不能使用残疾赔偿金的计算方式确定伤残保险金。