个人债务危机的法律处理方式

1、破产清偿债务

根据中国《民法通则》和《合同法》的意思自治原则，当事人在不违反法律禁止性规定的情况下，有权自主设立、变更、终止民事法律关系。因此，当事人之间债务的清理也应属于意思自治的范畴。当个人出现债务危机时，可以通过申请破产程序来清偿债务。破产程序可以提供简便易行、成本低、中断时效等优点，但如果债务人不守信用，拒不履行偿债协议，就需要通过其他合法途径解决。

2、当事人协商清偿债务

根据中国法律，当事人可以自主协商清偿债务，这是一种私力救济的手段。协商清偿债务具有简便易行、成本低、中断时效等优点。当事人之间无法达成协议或债务人不履行协议时，债权人可以向人民法院提起诉讼，通过法院的判决保证自己债权的实现。协商清偿债务和诉讼清偿债务是个人债务纠纷处理的两种主要方式。

3、诉讼清偿债务

如果当事人无法通过协商达成一致，债权人可以向人民法院提起诉讼，通过法院的判决保证自己债权的实现。当然，协商不是必经程序，当事人可以不经协商直接向法院起诉。诉讼清偿债务是一种公力救济的手段，可以确保债权人的合法权益得到保护。

4、兼并清债

兼并清债是指一个企业通过以现金购买或以股份交换其他企业的资产或股份，将其他企业吸收合并而使之失去法人资格或对其他企业形成控股的方式，以改变其法人实体。企业兼并后，被兼并企业的债务由兼并企业承担，被兼并企业的职工由兼并企业安置。兼并清债能够充分发挥企业的组合效能，优化经济结构，并能妥善处理债务人企业的遗留问题。这种方式不仅有利于企业债务的清偿，也有利于维护社会的稳定。

5、债转股

债转股是指债权人与债务人通过协商将债权按其价值折合为股份，使债权转化为股权，从而使企业债务得到消灭的偿债方式。债转股作为企业进行公司化改造的一种重要措施，已经取得了一定的成绩。债转股的实施还存在一些问题，需要在实践中进行深层次的探索。

6、申请债权保全

债权保全是指在债务人不行使其对第三人的债权或任意处分其财产以致影响债权人债权实现时，债权人依法申请有权机关采取相应措施，以债务人的全部财产保证自己债权实现的方式。债权保全包括债权人的代位权和撤销权。新《合同法》中确立了债权保全制度，为债权人申请债权保全提供了依据和保障。

7、行使担保物权

为保证债权的实现，中国《担保法》规定在债权之上可以设定担保物权，包括抵押权、留置权和质押权。依据物权优于债权的原则，在债务人不能履行到期债务时，债权人可以依法变卖、拍卖担保物并以其价金优先受偿。然而，在实践中，不少债权人不注重担保物权的作用，不要求债务人提供物权担保，或即使债务人提供物权担保，也不能在债务人不履行债务时积极行使担保物权，导致债权无法实现。

法院处理个人债务纠纷的方式

1、审查起诉

法院在审查借贷案件的起诉时，应要求原告提供书面借据，如果没有书面借据，原告应提供必要的事实根据。对于不具备上述条件的起诉，法院将裁定不予受理。

2、缺席判决或中止诉讼

对于民间借贷的债务人出走、下落不明的情况，法院在处理时将根据是否“借贷关系明确”来决定是缺席判决还是中止诉讼。如果借贷关系明确，法院将进行缺席判决；如果借贷关系不明确，事实难以查清，法院将中止诉讼。因此，出借人应保留借款合同、借贷凭证等能证明“借贷关系明确”的证据材料，否则一旦借款人失踪，案件将无限期“中止诉讼”。

3、公告传唤债务人应诉

在债权人起诉时债务人下落不明的借贷纠纷案件中，法院受理后会通过公告传唤债务人应诉。公告期限届满，债务人仍不应诉的情况下，对于借贷关系明确的，经审理后可进行缺席判决；对于借贷关系无法查明的，法院将裁定中止诉讼。