儿童意外伤害保险选购指南

儿童意外伤害保险的选择要点

1.理赔项目的明确

在办理意外医疗理赔时，并非所有药费都能得到全额报销，而是有选择性的报销。不同保险公司对床位费、进口药品等的报销规定不同。因此，在购买儿童意外伤害保险之前，家长应该明确哪些费用可以报销，哪些费用不能报销，以及报销比例是多少，以免与保险公司发生纠纷。

2.保障范围的了解

在为孩子购买儿童意外伤害保险时，家长应该仔细了解保障范围，不要认为只要购买了意外险，孩子发生意外就会得到全面保障。例如，如果少年儿童不小心烫伤，认为可以获得理赔或全额保险金，但根据保险公司的条款规定，烫伤必须达到一定程度才能获得理赔，而理赔金额则取决于伤残等级。换句话说，理赔是有条件的，这一条件主要体现在保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围主要是死亡和伤残，有些保险只保死亡。然而，在险种名称上可能都被称为意外保险。因此，投保人在投保前应该仔细阅读条款后再做决定。

3.保额的明确

根据《保险法》的规定，未成年子女基本上没有劳动能力，也没有工资收入。因此，在确定未成年人身故保额时，通常按照一个人10年的基本生活标准来确定。大多数地区的少儿身故保额不超过5万元，因此友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。但上海、北京、广州等地的少儿身故最高保额为10万元。因此，在选择儿童意外伤害保险时，应注意身故保额的限制，超出保额部分将无效。