高利贷的时效计算方法

一、民间借款合同的利率约定

根据民间借款合同的性质，可以分为无偿的和有偿的两种形式。对于有偿的合同，在订立合同时，当事人需要就利率的高低进行约定。约定的利率可以高于银行同期同类贷款的利率，但必须合理，严禁高利贷。对于高利贷的标准，各地应根据具体情况进行具体处理，生产性借贷的利率可以高于生活性借贷的利率。对于高利借贷，应认定合同无效，并可以没收全部或部分本息，情节严重的，还可以处以一定的罚款。

二、有偿的民间借款合同的利息计算

在有偿的民间借款合同中，出借人不得在借贷时将利息扣除计入本金之内，也不得计算复利，进行利滚利的操作。否则，按照实际借贷额计算利息或将已收取的复利返还给借贷人。如果合同约定借贷是有偿的，但没有约定利率或约定不明确的，根据《统一合同法》的规定，将视为不支付利息。因此，出借人在订立有偿借款合同时，必须明确约定利息条款。

高利贷借款时效的计算方法

高利贷实际上是一种借贷行为，因此，高利贷的诉讼时效和借款时效相同。诉讼时效为3年，从还款日开始计算。如果在还款日起两年内，借款人未向借款人主张债权，就会丧失胜诉的权利。虽然从法理上，只要向借款人要求还款就可以中断诉讼时效，但在实践中，要证明自己确实在某日向借款人主张过债权是非常困难的（这种情况下由贷款人来证明），在实际操作中几乎没有可行性。因此，为了防止超过诉讼时效，可以采取两种方式来书写借条。一种方式是，在诉讼时效即将届满之前，要求借款人重新签署借条，如果借款人不同意，可以向借款人所在地的人民法院提起民事诉讼。另一种方式是：根本不写明还款日，因为3年诉讼时效的起算是从还款日开始计算的，如果没有明确的还款日，那么债权人第一次向债务人主张债权的时间就是起算日。在没有明确还款日的借条中，债权人可以随时向债务人要求还款，因此，债务人要证明债权人主张债权的时间也是非常困难的（这种情况下由借款人来证明）。而对于没有明确还款日的保护时效为20年，如果在借款之日起的20年内，债权人不主张债权，就会完全丧失债权。