互联网保险的优势

自主选择产品

相对于传统保险推销方式，互联网保险为客户提供了自主选择产品的机会。客户可以通过在线比较多家保险公司的产品，了解保费和保障权益，从而降低传统保险销售的退保率。

便捷的服务

互联网保险在服务方面更加便捷。客户可以通过轻点鼠标完成在线产品咨询、电子保单发送等操作，节省了时间和精力。

简化理赔流程

互联网保险使投保更加简单，信息流通更快，也让客户的理赔流程变得更加轻松，不再像以前那样困难。

保险公司的受益

互联网保险也为保险公司带来了许多好处。首先，通过网络推进传统保险业的发展，降低了险种选择、保险计划设计和销售等方面的费用，提高了保险公司的经营效益。据统计数据显示，通过互联网向客户销售保单或提供服务比传统营销方式节省58%至71%的费用。

互联网保险的发展

作为一项新兴事物，互联网保险在我国的发展历史只有短短十几年。然而，在这十几年间，互联网已经深刻地影响着保险业的各个方面。

根据统计数据显示，目前我国有50余家保险企业涉足互联网业务，2012年我国保险网销保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%。中国保险报业股份有限公司董事长赵健曾公开表示，2006年中国的网络保险市场规模还不足2亿，而2011年中国的网络保险已达到300多个亿的规模，年均增速超过200%。

在保险业革新的道路上，专业模式将扮演更重要的角色。根据麦肯锡发布的报告预测，到2015年，中国的网民人数将从4亿多增加到7.5亿。同时，IBM预测到2020年，保险业电子自助渠道的份额将从2005年的0.16%上升到10%。

尽管互联网保险保持着高速发展，但在整个保险市场中所占比重仍然较低，不足3%。与欧美发达国家相比，这还存在巨大差距。数据显示，2011年美国险保费收入中，网上直销份额将增至8%左右，而美国车险保费收入中，网上直销业务将占到30%。美国独立保险人协会预测，未来10年内，全球保险业务中将有近30%的商业险种和40%的个人险种通过互联网进行交易。

根据艾瑞咨询的预计，到2016年，中国保险电子商务市场的在线保费收入规模将达到590.5亿，渗透率将达到2.6%。互联网保险销售正在迎来爆发期。

根据中国保险行业协会公布的数据，2015年上半年，我国通过互联网渠道销售的保险累计保费收入达到816亿元，是上年同期的2.6倍，占行业总保费的4.7%。这一收入已逼近去年互联网保险全年保费水平，对全行业保费增长的贡献率达到14%。随着《互联网保险业务监管暂行办法》的下发，互联网保险逐渐崭露头角，在所有互联网金融的子行业中，成为最具发展前景的细分子行业。

互联网保险的精算模型

传统保险定价模式是基于历史数据的静态精算模型，而互联网保险公司更多地基于大数据的动态精算模型，以满足客户差异化的需求。互联网保险公司通过行为数据进行动态精算，可以以最低的价格为消费者提供服务。相比之下，传统保险公司在用户行为数据上无法像互联网公司那样快速掌握。这对整个保险行业来说是一件好事，因为保险市场空间非常大，有利于促进保险行业的互联网化。