财产保险合同的特点

一、财产保险合同的保险人是特定的

根据机构改革的需要，我国已经将保险公司分为不同的类型，例如财产保险有限责任公司、人寿保险有限责任公司、洋保险公司等。因此，在财产保险合同中，只有财产保险有限责任公司及其分支机构有权作为保险人从事各种保险业务。其他单位和个人无权以任何方式从事财产保险业务，除非经国家有关主管机关特别批准。投保人的身份可以是企业法人、事业单位、社会团体，也可以是合伙组织、农村承包经营户、私营业主和一般公民个人。

二、财产保险合同是诺成合同

我国财产保险合同的成立并不以投保方支付保险费为要件，只要双方当事人就合同的主要条款达成协议，合同即生效。投保人应按照约定及时缴纳保险费。保险人应对合同生效后的保险标的负责，包括投保人支付保险费之前的那段时间。

三、财产保险合同是附条件的合同

财产保险合同生效后，只有在发生自然灾害或意外事故，并导致财产损失时，保险人才负赔偿责任。换句话说，财产保险公司是以将来事故的发生为补偿条件的，所发生的事故必须是财产保险合同中约定事故范围以内的事故，并且必须造成保险财产损失，否则保险人不承担责任。保险人的赔偿责任以保险合同约定的保险金额和保险责任限额为限。对于超出保险金额或保险责任限额的损失，保险人不负给付保险金的责任。根据保险法规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值部分的保险金额无效。

四、财产保险合同要求高度诚信

财产保险合同的特殊性要求双方当事人严格遵守诚信原则，坚决反对以欺诈手段获取保险金的行为。投保人在申请保险赔偿时，必须如实说明保险事故的发生情况和财产损失的范围。保险事故发生后，投保人应立即通知保险人，以便保险人及时了解情况，参与保险事故处理，并确定合理的赔偿范围和最终赔偿金额。