银行员工非法集资从犯的法律处罚

根据实施非法集资行为人的集资数额，非法集资的量刑分为三个档次。不同集资金额的处罚也有所不同。

一、银行职员参与非法集资的原因

外部环境原因：

1. 低风险、高回报的投资渠道对公众具有极大的诱惑力。

资金是企业生存和发展的基础，充足的资金储备和流动对企业良性发展至关重要。在经济高速发展的过程中，企业对资金的需求更加迫切。然而，由于经济调控政策和银行贷款利率上涨等因素的影响，中小型企业很难从正规融资渠道获得资金支持，导致他们不得不在合法渠道之外寻求资金来源。这是非法集资现象出现的重要原因之一。

2. 金融市场缺乏吸引力的理财产品和投资渠道。

经济的不断发展导致物价和房价上涨，而银行存款利率远低于通货膨胀指数，股市长期低迷，这使得民间财富不断积聚。与此同时，合法的投资渠道少且回报低，这使得非法集资者的“低风险、高回报”投资渠道对公众产生极大的诱惑力，给非法集资犯罪提供了可乘之机。

内部环境原因：

1. 银行员工受暴利驱使，诱发道德风险。

银行员工作为金融行业从业者，掌握着大量的社会关系、客户资源和金融资源。客户往往对银行员工的身份、银行的公章及业务凭证给予高度信任。如果银行员工受到暴利驱使，诱发道德风险，利用工作便利或特殊身份参与非法集资活动，就会给银行的正常经营活动和声誉造成负面影响，同时也给社会稳定带来极大隐患。

二、非法集资风险行踪隐蔽

近年来，非法集资人员的反侦察意识不断增强，非法集资操作形式越来越隐蔽。例如，非法集资通常不通过企业账户进行交易，而是通过企业法人、股东个人及关系人账户进行操作，这使得银行很难通过企业交易流水检测到以合法企业名义从事的非法集资行为。此外，一些转账业务通过多个毫无关联的账户过渡后，资金关系无法有效追踪，银行难以察觉疑点，只有在风险暴露后才能发现客户或员工涉入非法集资。

三、银行内部管理存漏洞

当前非法集资多发于银行的信贷、储蓄、理财等业务环节和领域，这与银行相关制度不健全、业务流程有漏洞以及内部监控不严格有着密切关系。一些银行在干部任用考核中过于注重高管人员的业务拓展能力，忽视对其职业操守和道德水平的考察。对员工的思想教育和安防教育缺乏足够重视，导致基层负责人和关键岗位人员不断冒险参与非法集资活动。此外，一些银行存在从轻从少处罚的倾向，极少追究管理人员和上级单位的责任，处罚力度小，无法起到震慑作用。

四、跨行监测系统沟通受限

尽管银行业机构建立了科学严密的资金账户监测系统和内审系统，但受商业机密的限制，每家银行只能监测到行业交易情况，无法全面掌握客户和员工在其他银行的交易情况。不法分子利用银行跨行监测系统的局限，通过在多家银行设立账户、划转资金的方式规避资金监管。当银行发现可疑苗头后，由于不能及时有效追踪资金流向，查无实据，最终只能不了了之。