民间借贷是指平等主体之间基于意思自治而形成的借贷关系，而套路贷则是以非法占有为目的，通过假借借贷之名对借贷者的财物进行非法的占有。
《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》明确了以下几个方面的内容：
1. “套路贷”是指以非法占有为目的，通过虚假借贷协议等方式诱使或迫使被害人签订相关协议，以虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等手段形成虚假债权债务，最终非法占有被害人财物。
2. “套路贷”与民间借贷的本质区别在于，民间借贷是平等主体之间基于意思自治而形成的借贷关系，出借人只追求按照协议约定收回本金和获取利息，不具有非法占有他人财物的目的，也不会采取虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。
3. 在司法实践中，应当明确非法讨债与“套路贷”案件的区别。如果犯罪嫌疑人或被告人没有非法占有的目的，也没有使用“套路”与借款人形成虚假债权债务，就不应将其视为“套路贷”。如果犯罪嫌疑人或被告人通过使用暴力、威胁或其他手段强行索债，构成犯罪的，应根据具体案件事实进行定罪处罚。
在实践中，“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形：
(1) 制造民间借贷假象：犯罪嫌疑人或被告人通常以“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”、“网络借贷平台”等名义进行宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等诱饵吸引被害人借款，然后以虚假理由如“保证金”、“行规”等诱使被害人签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有时犯罪嫌疑人或被告人还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
(2) 制造虚假给付事实：犯罪嫌疑人或被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后通过各种手段将其中全部或部分资金收回，实际上被害人并未取得或完全取得协议和银行流水上显示的钱款。
(3) 故意制造违约或肆意认定违约：犯罪嫌疑人或被告人通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成被害人违约，或通过肆意认定违约强行要求被害人偿还虚假债务。
(4) 恶意垒高借款金额：当被害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人或被告人会安排其所属公司或指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，然后与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过“转单平账”、“以贷还贷”的方式不断增加“债务”。
(5) 软硬兼施“索债”：在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人或被告人通过诉讼、仲裁、公证或采用暴力、威胁等手段向被害人或被害人的特定关系人索取“债务”。
金融借款合同纠纷中的罚息问题。根据合同约定及我国法律规定，金融借款合同纠纷是否支持罚息需依据合同约定的利率是否超过年利率24%来确定。同时，民间借贷利息的确定需遵循合同约定、利率限制、禁止计算复利等原则。未约定利息或约定不明确视为不支付利息。
恶意逃债转手行为的效力问题。债务人若逃避债务，债权人在诉讼时效期限内可向债务人居住地或财产所在地法院起诉追讨债务，需持有证明借贷关系的证据。如债务人下落不明，法院会采取公告送达方式传唤应诉，并做出缺席判决。此外，债权人可申请拍卖债务人财产清偿债务或向
民间借贷的法律保护问题。现实生活中，民间借贷常见，借条或欠条作为证据保护债权人的权益。根据我国法律规定，被迫签署的欠条无效，但需要有证据支持。当事人应了解自身权益，及时采取措施收集证据，确保权益得到法律的保护。
网贷逾期还款的法律后果及建议。逾期还款会在央行征信记录上留下强制执行记录，对个人信用造成严重负面影响，可能无法办理金融业务或被列入信用黑名单，影响生活和子女发展。建议尽快偿还欠款，避免高额逾期费用和可能的法律诉讼。尽量按时还款，保护个人征信。
