民间借贷的高利贷定义及利息计算方法

高利贷的定义

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，高利贷是指借贷利率超过同期银行同类贷款利率四倍（包括利率本数）的行为。高利贷的利息计算是以高于银行同期利率的四倍作为基准，具体利率由当事人约定。

高利贷利息的计算方法

高利贷的资金价格以每个月1元钱的月息为单位计算。例如，如果高利贷的利率为6分，相当于年利率为72%；如果利率为1毛，相当于年利率为120%。这远远高于银行贷款利率。在高利贷利率下，利息计算通常采用复利的方式，计算公式如下：复利终值 = 本金 × (1 + 利率)^利率获取时间的整数倍（次方）举个例子，如果借款人约定高利贷利率为6分，借款金额为15000元，那么一年后的本利和为15000 × (1 + 6%)^12 = 30182.95元。

高利贷的表现形式

超过法定利率的借贷

高利贷的年利率一般超过银行同期贷款利息的四倍以上。根据最高人民法院规定，借贷利率超过同期银行同类贷款利率四倍（包括利率本数）即构成高利贷。

计算复利

高利贷常见的表现形式之一是计算复利。但并非所有计算复利的都属于高利贷。根据法律规定，当利率小于或等于银行同类贷款利率的四倍时，不属于高利贷；当利率大于银行同类贷款利率的四倍时，超出部分不受法律支持。

提前扣除利息

在借款时，将利息提前扣除的行为相当于减少了借款人实际获得的借款金额，从而变相地提高了利率。因此，对于在借款时将利息先行扣除的情况，应按实际出借款数计算利息。

以他人资金转手出借

根据《人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间个人借贷中，出借人的资金必须是合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。如果出借人已经收取了部分高利贷利息，在法院认定利率超过法定标准后，先收取的高利息可用于抵充未偿付的合法部分的本息。