意外保险的赔偿范围

旅游意外保险制度

旅游意外保险制度是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益，代旅游者向保险公司支付保险费，一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，根据合同约定由保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。

旅游意外保险的赔偿范围

旅行社组织团队旅游时，必须为旅游者办理旅游意外保险。保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的以下赔偿：（1）人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；（2）受伤和急性病治疗支出的医疗费；（3）死亡处理或遗体遣返所需的费用；（4）旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；（5）第三者责任引起的赔偿。

保险期限及保险金额

（1）期限。入境旅游的保险期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束，办理完出境手续出境时为止。国内旅游、出境旅游的保险期限从旅游者约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。

（2）金额。旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准：入境旅游每位旅游者30万元人民币；出境旅游每位旅游者30万元人民币；国内旅游每位旅游者10万元人民币；一日游（含入境旅游、出境旅游与国内旅游）每位旅游者3万元人民币。旅行社开展特种旅游项目时，可根据该项目的风险程度与保险公司商定保险金额。

保险手续

（1）保险条款。旅行社与旅游者签订的合同中应明确保险条款：保险费、保险金额、各项旅游意外事故的赔偿比例。

（2）投保手续。旅行社办理意外保险必须在境内保险公司办理，投保手续由组团社负责一次性办理，接团社不再重复投保。

（3）旅行社与保险公司之间的保险手续。组团社应与承保保险公司签定《旅游意外保险合同书》，并按照保险法规定的内容办理投保手续。旅行社应与保险公司在保险条款中约定旅游意外保险索赔有效期限，一般应在事故发生之日起180天内为限。

（4）有效凭证。当旅游者在保险有效期内发生保险责任范围内的事故时，旅行社应及时取得事故发生地公安、医疗、保险公司或其分支公司的有效凭证，并由组团社同保险公司办理理赔事宜。旅行社应与保险公司在保险条款中规定旅游者小额行李物品损失的赔偿，并在约定数额内先行向旅游者垫付，随后凭理赔申请及损失证明与保险公司办理赔偿手续。

行业监督

（1）监督部门。县级以上人民政府旅游行政管理部门根据《旅行社管理条例》的规定，对旅行社办理旅游意外保险的情况进行监督检查，并将旅游意外保险投保和理赔情况纳入旅行社年检范围。

（2）旅行社义务。旅行社应为其派出的向旅游者提供服务的导游领队人员办理意外保险。旅行社的销售价格中应包含意外保险费，该保险费可单独列项。旅行社应妥善保管旅游意外保险投保和理赔的各种资料，接受旅游行政管理部门的检查。在理赔案件发生后，旅行社应及时将理赔情况报当地旅游行政管理部门备案。

旅行社应选择保险业务信誉好、服务网络面广、无不良经营记录的保险公司投保。

罚则

旅行社不按行政法规办理意外保险，由旅游行政管理部门责令限期改正；有违法所得的，没收违法所得；逾期不改的，责令停业整顿15天至30天，可以并处人民币5000元以上2万元以下罚款；情节严重的，吊销其《旅行社业务经营许可证》。

旅行社不按规定的期限、金额办理意外保险，不对理赔有效期限作出约定，未给其派出的向旅游者提供服务的领队办理旅游意外保险的，由旅游行政管理部门责令限期改正，处以警告；逾期不改的，处以人民币5000元以上1万元以下的罚款。

旅行社不及时取得有效凭证，不接受行业监督检查，由旅游行政管理部门责令限期改正，处以警告；逾期不改的，责令停业整顿3天至15天，可以并处人民币3000元以上1万元以下的罚款。

旅行社对旅游行政管理部门给予的行政处罚不服，可以在接到处罚通知之日起的15天内向作出处罚决定的旅游行政管理部门的同级人民政府或上一级旅游行政管理部门申请复议，也可以直接向人民法院起诉；对上一级旅游行政管理部门的复议决定仍然不服，可以在接到复议决定通知之日起15天内，向人民法院起诉。期满不申请复议，不起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的旅游行政管理部门申请人民法院强制执行。