意外保险的保费如何计算

保险费率的分类

根据寿险公司的意外险，保险费率一般分为四个档次。第一档主要适用于非生产部门的脑力劳动者，年费率为0.2%。第二档主要适用于轻工业工人和手工业劳动者，年费率为0.3%。第三档主要适用于重工业工人和重体力劳动者，年费率为7%。第四档主要适用于职业危险比较特殊的劳动者，年费率为10%。

常见危险机会

每个人都可能面临各种危险机会，包括：

受伤

危险概率为1/3。

难产

危险概率为1/6，适用于行将生育的妇女。

车祸

危险概率为1/12。

在家中受伤

危险概率为1/80。

受到致命武器的攻击

危险概率为1/260。

死于心脏病

危险概率为1/340。

家中成员死于突发事件

危险概率为1/700。

意外保险保费计算

意外保险的保费计算原理与非寿险相似。在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率和对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，并制定不同类别的保险费率。

一年期意外伤害保险费的计算一般根据被保险人的职业分类确定，被保险人的职业分类通常称为划分工种档次。

对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般根据被保险人从事活动的性质分类，并确定相应的保险费率。对于保险期限不足一个月的极短期意外伤害保险，按一个月计收保险费；对于保险期限超过一个月但不足两个月的，按两个月计收保险费，以此类推。短期保险费率通常高于相应月份占全年12个月的比例，因此对于保险期限在几星期、几天或几小时的极短期伤害保险，保险费率往往更高。

意外保险以人的身体为保险标的，只能采用定值保险。具体保险金额由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率以及当时总体工资收入水平确定，并由投保人认可。目前，在团体意外伤害保险中，保险金额的范围为1000元至500000元；在个人意外伤害保险中，保险金额的范围为1000元至100万元。一旦确定保险金额，不得中途变更。特种人身意外伤害保险的保险金额一般由保险条款或法院规定。一些财产险公司推出的团体意外伤害保险还增加了可中途更换被保险人的条款。

影响意外伤害保险费率的因素

影响意外伤害保险费率的高低有两个因素：

一是被保险人从事工作的危险程度。

二是保险期限的性质。危险程度越高，保险费率越高；危险程度越低，保险费率越低。