人身保险中的常见问题

人寿保险索赔的注意事项

必要单证的准备

在人寿保险索赔时，投保方应该携带所需的必要单证。对于索赔伤残案件，必要的单证包括保险单、伤残鉴定表以及有关部门的证明文件。对于索赔死亡案件，必要的单证包括保险单、死亡证明、户口注销证明等。

索赔时效

发生保险事故后，被保险人有权申请索赔，但需要注意索赔时效。索赔时效是指自保险事故发生之日起，经过一定的时间，如果被保险人不申请索赔，则索赔权将自行消失。根据《保险法》的规定，人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而灭失。

因此，在投保时要特别注意条款上关于索赔的事项，并及时向保险公司或保险代理人咨询。

保险人理赔工作的基本程序

保险人在理赔工作中需要按照以下基本程序进行：

1. 接到投保方报案后，立案并进行出险检验。
2. 审核索赔单证。
3. 核定责任。
4. 支付保险金。

人寿保险中保险人为何不得行使代位追偿权？

人身保险合同的保险标的是人的生命和身体，无法用金钱来衡量。因此，人身保险合同只能以定额方式承保。当保险事故发生时，保险人支付的保险金并不具有财产保险合同中的补偿性质，也不存在实际损失低于或高于保险金额的问题。保险人只是履行合同的定额给付义务。

因此，当人身保险合同的保险标的遭受第三者侵害引起损失时，被保险人或其受益人在获得保险公司的保险金后还可以行使向第三者索赔的权利。根据我国《保险法》第六十七条的规定，人身保险合同的被保险人或受益人因第三者的行为而发生死、伤残或者疾病等保险事故，在获得保险人给付的保险金后，保险人不得享有向第三者追偿的权利。

人身保险为什么是给付型的定额保险？

财产保险的标的是财产，财产可以确定经济价值。但人身保险的标的是人的生命和身体，其经济价值无法用金钱来衡量。因此，人身保险虽然有保险金额，但它并不是被保险人的经济价值，而是当被保险人由于保险事故的发生而遭受人身的伤害或死亡时，才由保险人按保险合同事先双方的约定给付保险金。

因此，人身保险的保障是给付性的定额保险。