案情概述

2015年5月2日12时16分，被告驾驶豫AV25重型货车与同方向原告驾驶的豫AD26小型轿车相撞，导致两车损坏。交警认定被告邵某承担全部责任，原告许某不承担责任。原告要求被告赔偿车损费、拆检费、停车费、交通费、车辆贬值损失等共计30000元，诉讼费由被告承担。

被告辩称

被告邵某辩称，肇事车辆已购买全险，应由保险公司承担合理损失，不合理部分应驳回。

被告人寿保险公司辩称，保险公司只承担直接损失，对于事故造成的间接损失，如拆检费、停车费、交通费、贬值损失、鉴定费等，保险公司不承担。

裁判理由

法院认为，保险公司已履行告知和提示义务，对于车辆贬值损失赔偿免责条款，其辩解成立，贬值损失由侵权人自行承担。

具体来说，被告人寿保险公司提供的投保单显示投保人**锦绣庆丰实业有限公司在投保人声明部分加盖了该公司的公章，相应的免责条款以加黑字体印制，按照声明部分的说明进行。因此，被告人寿保险公司已履行告知和提示义务，其对贬值损失免责的辩解成立，法院予以采纳。

案例索引

登封市人民法院《许某与邵某、中国**财产保险股份有限公司郑州市中心支公司机动车交通事故责任纠纷》(2015)登民一初字第1487号一审民事判决书

裁判结果

保险公司应承担车辆贬值损失赔偿责任。

案情概述

2013年12月24日早8时许，牛某锋驾驶豫A7DR轿车与申某倩驾驶的豫A0DP轿车、程*章驾驶的豫AYK6轿车在交叉路口发生连环相撞，导致三车受损。经公安机关认定，牛某锋负全部责任，申某倩无责任，程*章无责任。原告的豫A0DP轿车经维修，费用为17500元，同时由于大梁严重受损，要求被告赔偿折损费20000元。被告未赔偿，原告诉至法院，请求被告赔偿豫A0DP轿车的维修费17500元及车辆贬值损失20000元。诉讼中，原告变更诉讼请求，要求被告赔偿车辆贬值损失由20000元增加到30000元，并承担鉴定费2000元。被告牛某锋认为赔偿贬值损失及鉴定费不属于法定赔偿范围。被告保险公司认为不承担诉讼费和鉴定费用。

裁判理由

法院认为，保险公司未能证明已充分提示投保人注意责任免除条款，因此，该免责条款无效。保险公司以此为由拒绝赔偿，缺乏法律依据。因此，贬值损失30000元应由保险公司在商业第三者责任保险限额范围内进行赔偿。

案例索引

郑州市中级人民法院《上诉人王*欢与被上诉人牛某锋、康*丽、中国**财产保险股份有限公司河南分公司机动车交通事故责任纠纷案》(2014)郑民一终字第2135号二审民事判决书

案情概述

六运公司于2010年12月10日向济源市人民法院提起诉讼，请求判令**联合财保公司支付保险金97800元。济源市人民法院于2011年5月16日作出(2010)济民二初字第763号民事判决书。**联合财保公司不服该判决，向法院提出上诉。

裁判理由

法院认为，保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同时，对于保险合同中约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应以书面或口头形式对免责条款的概念、内容及其法律后果等进行解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。**联合财保公司未能证明已履行明确说明的义务，因此该条款无效。

案例索引

河南省济源市中级人民法院《上诉人**联合财产保险股份有限公司济源支公司与被上诉人济源市第六汽车运输有限公司财产保险合同纠纷案》(2011)济中民三终字第106号二审民事判决书

实务要点

保险单是保险合同的一部分，其中的免赔约定也属于免责条款。如果保险人未履行提示和明确说明义务，则该条款无效。

保险人对保险合同中的免责条款，不仅要以明显方式提示投保人，还要充分说明免责条款的内容。

明确说明是指保险公司以书面或口头形式（必须有证据佐证）对免责条款的涵义、法律后果和触发条件等进行详细解释，以使投保人、被保险人和受益人明白。

法律规定

《中华人民共和国保险法》第十七条

订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。