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第一步，计算“生命价值”

根据“生命价值法则”，我们需要以个人的生命价值为基础来确定所需的保险金额。这一法则可以通过以下三个步骤来实施：首先，对被保险人未来的年均收入进行估计；其次，确定退休年龄；最后，从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，得出剩余金额。通过这一计算，我们可以得出被保险人的生命价值。

第二步，考虑家庭需求

在计算出生命价值后，我们还需要考虑家庭的需求情况。这一规则是为了确保在意外事故发生时，能够提供足够的生活准备金给亲人。具体计算方法是将亲人所需的生活费、教育费、供养金、对外负债和丧葬费等支出，扣除已有资产，得出所需保额的粗略估算。需要注意的是，如果被保险人已经从自己购买的人寿保险或者其他渠道获得了一定的保险保障，最终确定保额时，应适当扣除这些保障。

什么人需要购买人寿险

1.有家人需要抚养，但没有足够的财务准备

如果有家人依赖于您的抚养，但您目前没有足够的财务准备来应对突发的意外、疾病和死亡风险，那么购买人寿险是一个明智的选择。

2.希望投资高风险、高收益项目

如果您计划将一部分资金投入到风险较高、收益较高的项目中，那么购买保险可以帮助您抵消一部分突发疾病和意外风险。

3.没有理财能力，希望将资金用于保障

如果您没有足够的理财能力，无法有效增值您手上的资金，同时也不愿意为此操心，那么购买人寿险可以帮助您实现资金的保值和保障。

4.需要强制储蓄来保障养老金

如果您需要一种强制储蓄的方式来保障养老金，因为您手上的资金容易被花掉而无法储蓄下来，那么购买人寿险是一个可行的选择。

5.其他原因

当然，还有其他一些原因可能会促使人们购买人寿险，例如避税或为家人提供心理安慰。例如，2003年保险大事记中提到的一位客户购买了一份高额人寿保险，可能是为了避税目的。注：原文中的律师或律所的营销语句和版权信息已被删除。