哪种情形必须导致保险人免责

保险人免责的情形

1、违反告知义务

根据保险法第16条规定，如果投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人因过失未履行如实告知义务，且对保险事故的发生有严重影响，保险人对保险合同解除前发生的保险事故也不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

2、保险欺诈

根据保险法第27条规定，如果被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或给付保险金的请求，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。如果投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或给付保险金的责任。

3、故意行为

如果投保人或受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。如果投保人已交足两年以上保费，保险人应向其他享有权利的受益人退还保单现金价值。如果受益人故意造成被保险人死亡、伤残或故意杀害被保险人未遂，将丧失受益权。

4、自杀行为

根据保险法第65条规定，以死亡为给付保险金条件的合同中，如果被保险人自杀，除非满足特定条件，保险人不承担给付保险金的责任。但对于投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。如果合同自成立之日起满二年后被保险人自杀，保险人可以按照合同给付保险金。

5、犯罪行为

根据保险法第66条明文规定，如果被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，保险人不承担给付保险金的责任。如果投保人已交足两年以上保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。

6、未按期交纳保险费

在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效。此后，投保人必须按期缴纳保险费。如果超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费且没有保费自动垫交的情况，保险合同的效力将中止。在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒绝赔付。