债权担保的作用及其价值

一、债权担保的作用

债权担保制度的存在，一方面使拥有货币的人能够放心大胆地贷放资金，同时又能够得到一定的保障。作为债权人或银行，可以利用保证、抵押权、质权等手段来救济债权损失。

在物的担保情况下，债权人还可以通过行使担保物权，从特定担保物中实现优先受偿。因此，债权人不必担心因债务不履行而遭受不测之险，其贷放资金的经济动机可以正常实现。

债权担保制度能够鼓励债权人放心大胆地贷放资金，加快贷币循环过程，从而在全社会范围内促进资金的融通。

另一方面，借入一定资金后，无钱或缺钱的借款人并不因为设立担保而失去对其物的用益权或处分权。

在保证中，保证人不会因为替他人作保而受到制约，其生产经营活动不受影响。在抵押、质押、留置等物的担保中，虽然情况有些复杂，但总体上来说，担保物的实体所有权仍留于担保人手中。

债务人通过设立债权担保，既可以取得贷款，同时仍然可以处分或使用担保物。特别是在物的担保中，债务人既达到了贷款的目的，同时又使其特定担保物的作用得到充分发挥，即物的价值和使用价值都起到了应有的作用。这体现了资金融通的双重意义。

二、民法上债权担保的种类

债权担保是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现而采取的法律措施。债权担保主要包括以下几种形式：

1. 人的担保：以一定民事主体的资信为他人的债务提供担保。实质上是在债务人的全部财产之外，附加了相关人的一般财产作为债权实现的总担保。当债务人不履行债务时，由第三人代为履行。

2. 物的担保：以某一项特定的财产作为债务履行的保障，使债权人对该财产享有优先受偿的权利。除了保证之外的其他担保都属于物的担保形式，它们以债务人或其他人的特定财产作为责任财产，当债务人不履行债务时，债权人可以折价处置该财产，从中优先受偿。

3. 金钱担保：债务人在约定给付以外交付一定数额的金钱，该金钱的返还与债务履行的结果相关。通过金钱担保，当事人双方产生心理压力，促使其积极履行债务，保障债权的实现。

4. 反担保：在商品贸易、工程承包和资金借贷等经济往来中，为了换取担保人提供保证、抵押或质押等担保方式，债务人或第三人向该担保人提供反担保。反担保是相对于原担保而言的新设担保。