有保险公司的汽车保险合同中条款规定，按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿，根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧额后的价格确定。这个条款是否合理？是否属于“高投低赔”的典型霸王条款？
律师说法：
律师指出，消费者按新车购置价投保，却按旧车价值理赔，即所谓的“高投低赔”。
根据我国《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值，超过的部分无效。保险公司应当依法按照不当得利退回相应的投保费，并赔偿投保者因此受到的损失。
该保险合同涉及的保险理赔条款，明显与《保险法》相违背，且严重背离了《合同法》规定的“公平”原则，可以认定该保险合同部分条款无效。
同时，律师提醒：消费者签订了有与国家法律相抵触的条款的合同，该合同部分不具法律约束力，涉及的权利和义务仍按国家法律执行。
消委会人士建议：
消费者在车辆投保时，增设投保申请环节。在《保险申请单》上，加重标注明确险种、理赔方式和理赔额计算、特别约定等重要事项。特别注意的是，投保人要签名确认后再签合同，保证保险公司完全履行告知义务。
相关法律知识：
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