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票据融资存在的原因是什么,票据融资减少的现状

时间:2023-10-01 浏览:20次 来源:由手心律师网整理
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随着社会的发展,人们生活的进步,在日常生活中我们都知道对于很多企业为了发展会选择一些融资的形式,但融资有很多种,下面手心律师网小编就一种票据融资为大家作为介绍,为大家介绍一下关于票据融资存在的原因是什么,票据融资减少的现状。

票据融资的合法性和风险

票据融资的合法性

票据融资是一种通过贴现银行承兑汇票来获取资金的方式。相比一般贷款,票据融资的成本较低,因为贴现利率通常比贷款利率低2到3个百分点。此外,银行对贴现资金的使用进行的监控相对较少,使企业能够更自由地运用这些资金。

票据融资的存在原因

票据融资存在的原因主要包括以下几点:

  1. 成本较低:银行承兑汇票贴现获取资金的成本较低,这是因为贴现利率已基本市场化,比贷款利率低2到3个百分点。
  2. 监控较少:银行对贴现资金的使用进行的监控相对较少,使企业能够更自由地运用这些资金。
  3. 自我保护:商业银行为了留住大客户和优质客户,主动为他们开立融资性银行承兑汇票,帮助其降低融资成本。同时,银行在自身资金紧张的情况下,也采取开立银行承兑汇票的办法,帮助客户到其他银行获取贴现资金。

票据融资的风险

票据融资存在一些法律风险,包括以下几点:

  1. 审核不严:为了追求票据业务量的增长,一些商业银行对商品交易的真实性把关不严,甚至漠视有关管理规定,给企业持有的无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现。
  2. 存贷款虚增:银行通过操作“贷转票”的方式,虚增存款和贷款规模。企业申请贷款后,银行要求企业将贷款金额作为保证金存入保证金账户,并开具等额的银行承兑汇票。企业再将这些汇票贴现,贴现资金存入账户,从而导致存款和贷款虚增。
  3. 敞口业务滥用:一些商业银行为企业开展银行承兑汇票敞口业务,利用企业存入的保证金增加银行的保证金存款。企业再将贴现资金作为保证金存款开具更高额度的银行承兑汇票,从而导致存款和信贷规模被虚增放大。
  4. 犯罪风险:在银行内部风险控制不严、经办人员素质不高的情况下,银行票据业务容易被犯罪分子利用,发生金融犯罪。

综上所述,票据融资虽然存在一定的合法性和风险,但仍然是一种常用的融资方式。企业在进行票据融资时,应当谨慎评估风险,并遵守相关法律法规,以确保自身的合法权益。

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