原告刘义春之女刘灿峰与宿茂中系夫妻关系。2002年2月，刘灿峰与宿茂中一次性向保险公司投保了两全(分红型)保险，投保人为宿茂中，被保险人和受益人均为刘灿峰，保险金额为12万元，保险期5年。合同约定：在合同有效期内被保险人因意外伤害身故，公司按约定给付身故保险金，本合同中止;合同成立后，投保人要求解除本合同的，本合同自保险公司接到解除合同申请书时终止，投保人已交足二年以上保险费的，保险公司退还合同的现金价值。2004年刘灿峰与宿茂中协议离婚，约定：钱江摩托一辆归宿茂中所有，其他家庭财产归刘灿峰所有。2005年4月，刘灿峰意外身亡，同年6月10日宿茂中向保险公司退保。原告刘义春理赔时发生纠纷，后以保险公司为被告，宿茂中为第三人诉至法院。
本案在审理过程中关于刘灿峰身亡后宿茂中申请退保是否有效成为本案争议的焦点：
保险合同作为合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，有效期限届满之前，经过双方当事人的协商，或者由一方当事人根据法律规定或合同约定行使解除权，从而提前结束合同效力的法律行为。根据法律规定，投保人除了依法不能解除的合同外，可以随时解除保险合同，而且无须向保险人说明其解除合同的理由。宿茂中作为投保人，当然可以与保险公司解除保险合同。
小编同意第二种意见，理由如下：
根据民法通则第四条、合同法第六条和保险法第五条的规定，民事活动、合同和保险活动都应当遵循诚实信用原则。诚实信用原则是民法和合同法的基本原则，要求在保险合同的订立、履行、变更和解除过程中，当事人都应忠实守信、相互协作，以最大的善意履行义务，不得滥用权利或规避法律或合同的义务，不得损害社会公共利益和他人合法权益。根据本案中的情况，宿茂中在得知刘灿峰死亡后退保，具有恶意，违反了诚实信用原则。
根据民法通则第五十八条第一款第四项和合同法第五十二条的规定，恶意串通、损害国家、集体或第三人利益的民事行为应当无效。根据本案中的情况，宿茂中作为投保人，在被保险人刘灿峰死亡后退保，保险代理人办理退保手续时代表保险公司，其办理退保行为属于与投保人恶意串通，损害第三人利益的情形，因此该民事行为应当无效。
根据我国宪法第五十一条和民法通则第五条的规定，公民在行使自由和权利时，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法自由和权利。本案中，宿茂中与刘灿峰离婚后，双方离婚协议中约定刘灿峰对该保险合同具有保险价值利益，被保险人死亡后，该保险合同继续合法有效，该保险合同的理赔款作为遗产只有刘灿峰的继承人具有财产权益。宿茂中作为投保人在被保险人刘灿峰死亡后可以退保，但应征得刘灿峰继承人的同意，否则该退保行为将会侵犯刘灿峰继承人的合法权益，属于滥用权利的情形，因此该退保行为应当无效。（以上文中均为化名）
保险合同中投保人法定可以解除合同的多种情形。包括未履行如实告知义务、谎称或制造保险事故、申报的被保险人年龄不实、保险合同效力中止后未按期申请复效、保险标的转让危险程度显著增加、违反维护保险标的安全的义务、保险标的危险程度显著增加以及保险标的发生部分损
保险代理人和投保人在保险合同中的权利与义务。保险代理人不能随时终止保险合同，而投保人可以在特定条件下解除合同。保险合同成立后，投保人需履行如实告知义务，否则保险人可能解除合同。同时，保险人在签发保险单时会做出一些约定，如未交清保费则不承担保险责任。此
交通事故后是否需要起诉保险公司才能获得赔付的问题。通常情况下，只要符合保险合同规定，保险公司会履行理赔义务，不必起诉。争议处理可通过协商和解、仲裁和诉讼等方式解决。保险理赔的原则包括重合同、守信用、实事求是、主动迅速准确合理。
《保险法》规定的五种保险合同解除条件。包括投保人未履行如实告知义务、虚假索赔、未履行安全责任、保险标的危险程度增加以及被保险人年龄不真实等情况。投保人在签订保险合同后必须尽到应有的义务，否则可能面临保险人解除保险合同的风险。
