普通人家主要指较为富裕、有一定积蓄的群体。他们的财力相对较弱，通常将贷款提供给经济困难的居民和个体工商业者。贷款期限一般在一年之内，收益率约为年息10-20%。
国家公职人员，特别是那些拥有一定灰色收入的人群，在个人放贷群体中占有相当比重。他们主要向效益较好的国营及民营企业提供贷款，贷款期限较长，一般为3-5年，并随着工作调动的变化而变化。由于这些贷款多以暗中投资的形式进行，收益具有明显的双重或多重性，包括利息收入、股红收入和贿赂收入。收益率通常在200%至500%之间，甚至更高。
专门从事投资和融资的民间机构主要向风险较小的单项工程和单个生产经营项目提供贷款，贷款期限不定。收益率在年息60%至80%之间。此外，一些非法或黑社会性质的中介机构也利用信用卡套现等方式获取资金来发放高利贷，或以贷养贷的形式，贷款对象通常是个人或个体商户。
高利贷的存在是市场经济下利益的必然驱动。近年来，随着市场经济的深入发展，民间借贷作为一种高息放贷的表现逐渐兴起，因为对于借款人来说，银行借贷门槛较高、手续复杂；而对于出借人来说，银行利息过低没有投资机会。
我国法律保护合法的民间借贷。然而，借条中载明的利息如果过高，已经超过银行同期贷款利息的四倍，则借条关于利息约定的部分无效。也就是说，超过银行同期贷款利息四倍的利息部分无效，但在银行同期贷款利息四倍以内（含四倍）的利息仍然有效。因此，高利贷借条仅部分无效。
高利贷由于主体分散、个人风险控制能力有限等特点，不可避免地会引发一定的经济和社会问题。一些非法高利贷利率极高，借款人的收入增长往往无法支付贷款利息。当贷款拖延或无法偿还时，出借方经常采取不合法的收债手段，如雇佣讨债公司进行暴力催收等。因此，高利贷导致了死亡、家破人散、流离失所等现象。这些人已经被高利贷吸取了最后一滴血，往往身无分文，在外流浪，也成为社会不稳定的因素。
由于民间高利贷利率普遍高于银行基准利率，出于利益驱动，一些人将自有资金用于民间借贷，给地方金融机构（尤其是农村信用社）吸收存款造成很大压力。同时，由于民间高利贷贷款机制灵活便利，也在一定程度上对银行信贷造成冲击。此外，由于民间高利贷多为私人协议，大多没有信贷担保和抵押，并且对借款人的信用评估仅凭个人主观判断，主观性和随意性很强，对风险的产生也无从控制，因此存在巨大的风险。如果借款人无法偿还贷款，对贷款人来说打击是巨大甚至是终身的。因此，高利贷很容易冲击正常的金融秩序。
然而，我们也不能否认高利贷在日常生活中的积极方面。它至少能够使难以为继的农民暂时度过难关，延续生活。只有生活得以延续，才能维持家庭生产。
因为高利贷过度盘剥，严重摧残了农村地区的生产力，破坏了正常的社会秩序，所以在抗战时期，中共在根据地实行了减租减息运动。
高利贷的风险和法律问题。高利贷具有剥削和非生产性质，借款人主要将借款用于非生产支出。在民间借贷中，应注意订立借款合同、收条出具、借款利息、借款用途和担保等法律问题。借款合同应保存借款人身份证明文件，收条应明确记录收款形式；借款利息不得预先在本金中扣除
高利贷的处理方法和判定。对于高利贷部分款项，债务人可以不偿还，但本金和合理利息仍需偿还。因高利贷引发的诉讼案件，诉讼时效为三年。因赌博等违法犯罪活动导致的高利贷可视为恶性债务，但如用于家庭共同生活所需，夫妻双方均需承担还款义务。发放高利贷行为虽不直接
高利贷的利息计算方式和不还高利贷的后果。高利贷利息取决于借款金额、利率和期限，但不得超过人民银行规定的同期同档次贷款利率的四倍上限。若超出此范围则为高利贷行为，无法得到法律保护。对于不还高利贷的人，可能会面临家人经济困境、逃亡、遭受疯狂催收等后果，甚
遇到高利贷催收时的处理方法。建议与对方协商还款期限或先行偿还部分欠款；若遭受暴力催收等不当行为，可向公安机关报案、法院提起诉讼，并搜集证据向银监会或互联网金融协会举报。欠高利贷无力偿还时，可与债权人协商分期还款，如未达成协议，需全力配合法院审理，按判
