根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第三条规定，如果保险合同在订立时没有投保人或其代理人亲自签字或盖章，而是由保险人或其代理人代为签字或盖章，那么对投保人来说是无效的。但是如果投保人已经交纳了保险费，那么视为对代签字或盖章行为的追认。
判断保险合同是否成立的标准是要看成立要件是否全部具备。如果缺少了成立要件，那么合同就不成立，自然也不会产生任何效力。所谓的"成立要件"可以分为一般成立要件和特别成立要件。一般成立要件包括当事人（保险公司和在寿险中的投保人，或在产险中的被保险人）、标的（合同内容，包括承保范围、保险标的、保险费、保险期间等必要事项）以及意思表示（要约与承诺一致）。至于特别成立要件，则涉及是否是要式合同以及是否是要物合同的问题。
如果根据合同特别约定将保险合同认定为要式合同或要物合同，那么保险合同必须同时满足以下三个要件才能成立：
2、保险公司签发保险单或其他保险凭证（简称签单）
3、投保人或被保险人或其他利害关系人交付第一期保费或一次性趸交（简称交费）
如果保险合同为诺成合同（即不要式合同），当事人就保险条件（标的、费率、危险）互相意思表示一致，合同即成立。保险单的制作与交付仅仅是完成保险合同的最后手续，也就是证明保险合同是否成立的方式。保险合同在法律上的效力，并不是从保险单开始生效。换句话说，保险单的制作与交付只是保险公司在合同成立后应履行的义务，虽然它可以作为保险合同的证明，但并不是保险合同成立的要件。
已经签订的寿险合同并不等于已经生效，同样，曾被认定为已经生效的合同也有可能被追认为无效，但必须满足以下条件之一：
保险合同变更的相关法律规定。在保险合同有效期内，可进行必要的变更，分为保险合同主体的变更和保险合同其他记载事项的变更。变更保险合同应当采用法定形式，经过法律程序实施，可采用批注或附贴批单、书面协议等方式进行。
保险合同的定义及其特征。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，具备有偿性、保障性、有条件的双务性、附和性及射幸合同和最大诚信合同等特征。投保人要取得保险的风险保障需支付保险费，而保险人则需承担保险保障责任。
保险人的定义及其承担的责任。保险人需要依法注册并受到经营范围和地域限制，超范围经营会导致保险合同效力减弱。市场上大多数与投保人联系的是保险代理人或营销人员，投保人在签订保险合同前应核实保险人身份实力和市场信誉。
保险代理人和投保人在保险合同中的权利与义务。保险代理人不能随时终止保险合同，而投保人可以在特定条件下解除合同。保险合同成立后，投保人需履行如实告知义务，否则保险人可能解除合同。同时，保险人在签发保险单时会做出一些约定，如未交清保费则不承担保险责任。此
