根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第三条规定，如果保险合同在订立时没有投保人或其代理人亲自签字或盖章，而是由保险人或其代理人代为签字或盖章，那么对投保人来说是无效的。但是如果投保人已经交纳了保险费，那么视为对代签字或盖章行为的追认。
判断保险合同是否成立的标准是要看成立要件是否全部具备。如果缺少了成立要件，那么合同就不成立，自然也不会产生任何效力。所谓的"成立要件"可以分为一般成立要件和特别成立要件。一般成立要件包括当事人（保险公司和在寿险中的投保人，或在产险中的被保险人）、标的（合同内容，包括承保范围、保险标的、保险费、保险期间等必要事项）以及意思表示（要约与承诺一致）。至于特别成立要件，则涉及是否是要式合同以及是否是要物合同的问题。
如果根据合同特别约定将保险合同认定为要式合同或要物合同，那么保险合同必须同时满足以下三个要件才能成立：
2、保险公司签发保险单或其他保险凭证（简称签单）
3、投保人或被保险人或其他利害关系人交付第一期保费或一次性趸交（简称交费）
如果保险合同为诺成合同（即不要式合同），当事人就保险条件（标的、费率、危险）互相意思表示一致，合同即成立。保险单的制作与交付仅仅是完成保险合同的最后手续，也就是证明保险合同是否成立的方式。保险合同在法律上的效力，并不是从保险单开始生效。换句话说，保险单的制作与交付只是保险公司在合同成立后应履行的义务，虽然它可以作为保险合同的证明，但并不是保险合同成立的要件。
已经签订的寿险合同并不等于已经生效，同样，曾被认定为已经生效的合同也有可能被追认为无效，但必须满足以下条件之一：
保险条款的分类。保险条款可分为基本条款和附加条款两大类，前者是事先印制的关于保险合同双方权利和义务的基本事项，后者是补充条款用于扩大或限制基本条款中的权利和义务。此外，根据对当事人的约束程度，保险条款还可以分为法定条款和任意条款。投保人在投保时必须遵
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