因特别约定条款引起的保险纠纷案例分析

案情

赵某向某财产保险公司投保了奥迪车辆保险，保险金额为34万元人民币。由于车辆是新车，投保单上未填写牌照号码。保险公司在保险单正本的“特别约定”一栏中盖上了红色长方行图章，约定赵某在领取牌照后三日内通知保险公司，否则保险责任不负。然而，赵某在领取牌照后并未通知保险公司。后来，在保险期限内该车发生了保险事故，损失金额为20万元人民币。赵某依据保险单向保险公司提出了索赔要求。然而，保险公司认为赵某违反了“特别约定”的义务，因此决定拒绝赔偿。赵某不服，于是向法院提起诉讼。

分析

根据《保险法》第19条的规定，除了第18条规定的保险合同事项外，投保人和保险人还可以就与保险有关的其他事项作出约定。本案中，保险单载明的“特别约定”是合同的要件，是合同的基础。如果投保人违反该约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。保险人之所以约定该内容，是因为保险车辆应当具备合法手续，如果没有牌照号码，被保险人和其他人可能会利用该保单进行欺诈，以冒充保险车辆来索赔。此外，根据《机动车辆保险务款》第29条的规定，保险车辆必须具备交通管理部门核发的行驶证和号牌，并经过检验合格，否则保险单将无效。

结论

本案给索赔人和投保人带来了严重的教训。实际上，赵某履行“特别约定”的义务是非常简单的。他可以在公安机关领取牌照后打电话给保险公司，告知牌照号码；或者开车到保险公司解释情况。对于赵某来说，这些都不是困难的事情。由于赵某没有认真阅读和学习保险单中规定的义务，导致失去了保险赔款。对于赵某个人来说，损失是巨大的，他的教训应该被广大投保人和被保险人所吸取。

保险合同是一种专业性和技术性很强的合同。订立合同的双方应当认真研究合同的条款和事项，履行合同中规定的义务，并行使因合同享有的正当权利。只有熟悉并理解保险合同条款的各项内容，才能在保险官司中发现案件的关键，找到有利于自身的证据材料，从而争取到有利于自身的裁决。