根据借款合同的约定，银行要求借款人支付罚息是合法的。如果借款合同没有对提前还款进行约定，借款人只需要按照实际借款期间计算利息，无需支付额外的罚息。
根据《中华人民共和国民法典》第六百七十七条的规定，借款人提前返还借款时，除当事人另有约定外，应按照实际借款的期间计算利息。
借款人进行房贷提前还款时需要准备以下材料：
借款人应按照借款合同约定的还款计划和方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，需事先征得贷款人同意，并办理相关手续。借款人在按合同规定偿还全部贷款本息后，贷款人应在30日内退还用于担保的抵押物或质物，并终止借款合同。
不同银行在提前还款办理时的业务手续和流程可能有所不同。有些银行允许借款人与银行约定一个还款日期，到达指定时间后填写《个人住房贷款提前还款申请表》即可办理。而其他银行则要求借款人先填写《个人住房贷款提前还款申请表》，并经银行相关部门审批合格后方可还款。
根据五大行对提前还款的违约金收取标准，住房贷款满三年后，罚息力度最小。根据不同的贷款方式，业内专业人士提出以下建议：
在总还款期限的前1/3时还清贷款最为合适。因为等额本息每个月的还款金额固定，还款利息逐月递减，因此在前期利息占比较高时还款较为合适。
在总还款期限的前1/2时还清贷款更为合适。因为该方式前期本金占比多，随着时间推移利息占比增加，因此在此之前还款对贷款人来说比较合适。
以下三种情况不适合提前还清住房贷款：
等额本金将贷款总额平分为本金，根据剩余本金计算还款利息。如果还款期已经过了1/4，此时月供中的本金开始多于利息，因此提前还款不利于有效节省利息。
如果使用等额本息还款方式，且已进入还款中期（贷款30年，已还款15年左右），所偿还的更多是本金，能够节省的利息有限，提前还款意义不大。
由于公积金贷款利息较低，通常为3.25%，因此提前还款的意义不大，除非需要使用公积金贷款购置第二套房，否则不建议提前还款。
是否合法提前还款被罚款，需根据双方签订的贷款合同来确定。如果贷款合同中有关提前还款被罚款的条款，那么罚息是合法的。希望以上内容对您有所帮助，如有其他问题，请点击下方按钮咨询，或访问手心律师网咨询专业律师。
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