借名贷款违法吗,判刑吗

借名贷款是否违法，是否会被判刑

一、借名贷款的违法性及处罚

根据案件中的金额和情节，借名贷款案件通常会受到经济处罚和行政处罚。对于情节特别严重的案件，会移交给司法机关处理，相关罪责可能涉及违法发放贷款罪。

二、违法发放贷款罪的构成要件

1. 客体：违法发放贷款罪侵犯的是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。该罪的对象是贷款，即贷款人向借款人提供的货币资金，并按约定的利率和期限进行本息偿还。贷款可以是人民币或外币。如果提供的不是贷款，则不能构成违法发放贷款罪。

2. 客观方面：该罪的客观表现为行为人违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或滥用职权，违法发放贷款，并造成重大损失。

3. 主观方面：该罪的主观表现为过失，即行为人对于非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。行为人对发放贷款行为本身是故意的，但违法发放贷款罪是结果犯，行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因此该罪仍属于过失犯罪。

4. 主体：该罪的主体是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成。其他单位和个人不能成为该罪的主体。

三、借名贷款的审查内容

1. 借款用途：核对借款用途与借款金额是否相符。

2. 经营项目核对：实地核对借款户的经营项目，确认与申请借款是否一致，以及借款金额是否与经营规模相匹配。

3. 借款实际去向：通过查看当日传票，核实该笔借款的实际去向，包括是否被关联人支取或转给关联人，以及是否用于归还他人借款，这些都有可能是借名贷款。

4. 担保意愿：通过实地或电话了解担保人，询问其提供过担保给谁，担保金额是多少，是否自愿提供担保。

5. 借款人家庭成员的知晓情况：通过电话或实地了解借款人的家庭成员，询问他们申请贷款的原因和共同申请的贷款金额，进行查询和核实。

6. 询问借款人担保人的情况：大多数借名贷款的担保人不是借款人请的，而是实际用款人请的。在审计中，可以通过询问借款人担保人的情况，并与担保人的实际情况进行核对，以判断借款是否属于借名贷款。

7. 检查担保人与借款人是否有关联：借名贷款的借款人通常与实际用款人（一般也参与担保）存在某种关联，可能是亲戚朋友、邻居、同事，或者是同一家公司的员工。如果贷款属于这种情况，并且担保人本身有大量借款，那么该贷款有可能是借名贷款，需要进行深入审计。