2002年2月10日，连某作为投保人与某人寿保险公司签订了一份名为重大疾病终身保险的保险合同。被保险人为夏某，连某与夏某为母子关系。合同约定连某为受益人，受益份额为100％。基本保险金额为5万元，保险期间为终身，起止时间为2002年2月10日至终身。
根据合同约定，在保险合同有效期间，如果被保险人因意外伤害而身故或身体高度残疾，保险公司将按保险金额的3倍支付身故保险金或身体高度残疾保险金。连某按合同约定交纳了保险费。
然而，在2002年11月份，夏某由于受到惊吓，被医院诊断为精神抑郁症。2003年5月的一天，夏某由于受到刺激，回到家中打开煤气开关自杀身亡。经公安机关法医鉴定，夏某死亡结论为：因精神抑郁症导致自杀身亡。
夏某死亡后，连某要求保险公司按保险合同支付保险金。然而，保险公司以夏某自杀不在保险责任范围内为由拒绝支付。因此，连某向人民法院提起诉讼。
在本案中，需要确定保险公司是否应支付保险金。关键是要确定夏某由于精神抑郁症导致的自杀属于一般自杀行为还是意外伤害导致的身故。根据《保险法》第66条的规定，保险合同成立后两年内的自杀，保险人不承担给付保险金的责任。那么，夏某由于精神抑郁症导致的自杀是否属于《保险法》规定的自杀行为呢？
在法律概念上，自杀是指故意剥夺自己生命的行为。然而，在本案中，夏某的自杀行为是由于受到惊吓导致精神抑郁症，进而自杀。由于夏某是精神病人，无法控制自己的意志而自杀。因此，夏某的自杀行为不属于《保险法》第66条所说的自杀行为。
夏某受到惊吓本身就是一起意外事件，完全符合投保人与保险公司签订的保险合同的合同本意。因此，保险公司应支付保险金。
《保险法》第66条规定，在保险合同成立两年内自杀，保险公司不支付保险金是为了防止投保人或被保险人骗保。然而，在本案中，夏某的自杀是由于精神病导致的身故，本身没有骗取保险金的目的。如果保险公司不支付保险金，与保险的立法宗旨相抵触。
《保险法》第66条同时规定，保险合同成立两年后自杀，保险公司需要按合同支付保险金。这里的“两年”并不是主观因素，而是有着严密的社会学依据。一般情况下，一个人从产生自杀的计划到实施自杀行为至少需要两年的时间。根据以上分析，在订立保险合同时，夏某并没有产生自杀的想法，而是由于精神病被动地自杀。因此，保险公司应支付保险金给受益人连某。
从保险公司的角度来看，虽然根据以上分析，保险公司应支付保险金，但法律并没有明确规定被保险人由于精神病自杀必须支付保险金，只是根据法律规定的本意确定应支付。如果保险公司在保险合同中对合同条款进行细化，明确规定“在保险合同成立后两年内，被保险人由于精神疾病自杀，保险公司不承担给付保险金的责任”，这样双方就不会发生纠纷。
保险标的坐落地与案发地不一致时保险公司拒绝理赔的维权方法。文章介绍了投保前、存续期内、事故发生后以及保险公司拒绝理赔时的注意事项和应对策略。维权方法包括向保监局信访办投诉、通过保险调解委员会调解、仲裁和诉讼等途径。对于保险消费者来说，应根据具体情况选
保险公司船舶险在船舶碰撞事故中的责任赔偿范围。根据《中华人民共和国海商法》的相关规定，海上保险合同主要涵盖保险人名称、被保险人名称、保险标的等。船舶碰撞的构成要件包括发生在海上或其他可航水域的船舶相撞，且必须造成损害。保险公司将按照合同约定的范围进行
车主李某与保险公司之间的保险期限及费率调整的争议。李某在保险公司购买车险时遇到了一些问题，包括保险期限不明确和费率调整未告知等。当车辆发生火灾并烧毁时，保险公司以事故发生在保险责任期限外为由拒绝赔偿。本文分析了双方的观点和保险公司的做法，并指出了保险
避免保险纠纷的五招。首先，在选择保险产品时，应明确自身需求，不依赖代理人推荐；其次，要了解保险的基本功能，避免被误导；第三，在投保时要如实告知不隐瞒信息，避免日后拒赔；第四，理解保险合同规定，尤其是保单不能代签名的规定；最后，了解保险条款的专用术语，
