奔驰车自燃，保险公司败诉

中华人民共和国保险法第17条的规定

根据中华人民共和国保险法第17条的规定，保险合同中关于保险人责任免除的条款，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明。如果未明确说明，该免责条款将不产生效力。这一规定的目的是保护被保险人的权益。

案例分析：保险公司拒赔案

1996年1月7日，辽宁省大连经济技术开发区某经贸有限公司的一辆奔驰轿车在行驶过程中发生自燃并烧毁。该公司向承保该车的保险公司提出了120万人民币的索赔要求。然而，保险公司以车辆自燃为由拒绝了赔付。随后，该公司向法院提起诉讼。法院判决保险公司败诉，认为虽然保险单背面有关保险人责任免除的条款，但保险公司未向被保险人明确说明，因此该条款不产生效力。

保险责任免除条款的概念和功能

一、保险责任免除条款的概念

保险责任免除条款是指保险合同中规定的保险人无需对发生事故造成的损失给予赔偿或支付保险金的条款。根据现行保险条款的实际情况，主要有以下几种类型的免责条款：

1. 除外责任条款：保险合同或保单特约栏中规定的保险人不负赔偿责任的事故或损失范围。除外责任条款的作用在于剔除部分保险责任，即对保险人承担的责任进行限制。例如，《团体人身意外保险条款》中规定，如果被保险人死于意外事故，保险人将支付全部保险金。然而，在除外责任条款中明确规定，如果被保险人死于受益人故意杀害，保险人将不承担赔偿责任。

2. 免赔额（率）条款：要求被保险人自行承担一定金额或比率的损失的条款。免赔额或免赔率的作用是加强被保险人的责任意识，并减少小额赔偿的麻烦。

3. 被保险人违约责任免除条款：保险合同中规定的投保人违反保险合同规定应独立承担的经济责任。这类免责条款的范围广泛，例如，如果投保人违反告知义务、违反危险增加通知义务、违反事故发生后积极施救和及时通知义务、未经许可转让保险标的等，保险人有权解除合同或拒绝承担赔偿责任。

4. 免除投保人责任的条款：例如，《少儿终身幸福保险》中规定，如果投保人在保险交费期间因意外事故死亡或在保单生效日起180天后因疾病身故，可以免除余下保险期间的保费，保险责任仍然有效。