投保人有什么保证义务

投保人的告知义务

一、告知义务的内容

告知义务是指在保险合同订立时，投保人有责任如实告知保险人与保险标的相关的重要事实。

在财产保险中，由于保险标的是投保的财产或与之有关的利益，投保人通常也是被保险人，因此往往不存在问题。但在人身保险中，保险标的是被保险人的寿命或健康。根据我国《保险法》的规定，除了与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员、近亲属以及被保险人同意投保人为其订立保险合同外，投保人应对被保险人的保险利益负责。然而，实际操作中，由于投保人对保险标的了解可能存在欠缺，被保险人隐瞒投保人不知晓的重要事实可能导致不公平对待保险人。

二、如实告知的法律后果

根据我国《保险法》第17条第二款、第三款和第四款的规定：

1. 如果投保人故意隐瞒事实或未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

投保人违反告知义务的法律后果取决于其违反义务时的心态。然而，在实际操作中，由于举证的困难，这往往成为引发纠纷的原因之一。

投保人的保证义务

一、保证义务的内容

保证义务是指投保人或被保险人对于特定事项如为或不为一定行为或某特定事项的真实性向保险人所作的许诺。例如，在签订火灾保险合同时，投保人承诺不在被保险场所堆放易燃易爆品。

保证事项通常被视为重要事项，一旦违反就可能导致合同无效。具体哪些事项为重要事项由当事人自主决定，并且一般都要在合同中明确规定（默示保证除外）。在实践中，当事人应在合同中对保证事项做出具体而明确的规定，避免使用抽象模糊的词语，以避免不必要的纠纷。

保险人对保险合同内容的说明

保险合同通常是格式合同，由保险人事先单方面拟定。根据我国《保险法》的规定：

1. 订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或被保险人的相关情况提出询问。投保人应如实告知。

2. 如果保险合同中规定有关保险人责任免除条款，保险人在订立保险合同时应明确向投保人说明。未明确说明的，该条款不产生效力。

保险法特别强调对于保险人的责任免除条款，保险人应向投保人进行明确说明，否则合同无效。