投保人在投保时应如何保护自己的利益

投保人应当详细了解保单内容

投保人在购买保险前应当详细了解保单的保险责任、交费方式、保险赔偿或给付办法、除外责任、退保手续及退保金额等重要问题。如果投保人对保单的责任、除外责任、退保手续及退保金额不了解，就盲目投保，往往会导致投保人与保险公司之间发生争议，并给投保人造成损失。

投资连结保险和分红保险产品的了解

目前国内出现了与传统寿险产品有很大差异的投资连结保险和分红保险产品。对于投资连结产品，投保人还应当进一步了解保险公司投资帐户设立了哪些投资组合，每个投资组合的资产结构，这些投资组合的历史业绩和面临的市场风险，以便确定自己的投资选择。投保人还应了解每年在投资组合之间的转换次数，保险公司公布投资业绩的方式以及保险公司将保费在普通帐户和投资帐户之间分配的比例。对于分红产品，投保人应当进一步了解保险公司的分红方式、分红比例等。

投保人应当如实告知信息

投保人在填写投保单时一定要严格履行"如实告知"义务，即对投保单上需要填写的被保险人年龄、健康状况等项目如实填报。根据《保险法》，如果投保人故意隐瞒事实，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

注意投保人签名的真实性

投保人和被保险人在填写投保单时，一定要注意不要让其他人代替自己签名。如果发生了代签名行为，要尽快到保险公司办理补签名手续，否则可能造成保单无效。

充分利用犹豫期考虑保险选择

个人寿险一般都有一个对投保人很有益的"犹豫期"的规定。在犹豫期内，投保人可以无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最多10元的成本费以外，不得扣除任何费用。但对于投资连结保险，如在此期间投资帐户的资产价值减少，减少的部分将由投保人承担。投保人可以充分利用犹豫期的规定，冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适，如发现不妥之处，应尽快在犹豫期内与保险公司协商进行变更或退保，以免造成不必要的损失。

确保保费安全

如果投保人是通过代理人交纳保费，代理人通常会给投保人一份保费收讫的"临时收据"。待保费转入保险公司帐户后，保险公司才会将"正式收据"给投保人。为避免代理人侵吞保费，投保人如果长时间拿不到正式收据，就应尽快和保险公司取得联系，查询保费是否转入保险公司帐户。