什么情况下保险合同会永久失效

保险合同的无效情况

保险合同的无效是指由于违反国家规定或其他原因，合同在法律上自始不发生效力，双方当事人不受合同约束的情况。根据无效程度和范围的不同，可以分为全部无效和部分无效。

1. 民法上的原因

根据《民法通则》和《合同法》的规定，保险合同的内容违反法律和行政法规、存在欺诈和胁迫、无权代理、双方代理、恶意串通以及违反国家利益和社会公共利益等行为，都会导致保险合同的部分或全部无效。

2. 保险法上的原因

根据保险法的规定，以下情况会导致保险合同无效：

(1) 超额保险。

(2) 投保人对保险标的没有保险利益。

(3) 未经被保险人书面同意的以死亡为给付保险金条件的保险（法律另有规定的除外）。

(4) 保险人未对投保人作出说明的免责条款等。

保险合同无效意味着在发生保险合同约定的保险事故时，保险人不承担保险责任。当事人因无效保险合同取得的利益应当依照民法上对无效合同处理的原则，或者予以返还，或者予以收缴。

保险合同的终止情况

保险合同的终止是指保险合同在法定或约定的事由发生后，合同确定的当事人之间的权利和义务关系不再继续，合同的法律效力完全消失。终止是保险合同发展的最终结果。

1. 自然终止

自然终止是指保险合同期限届满而终止，这是保险合同终止最常见和基本的原因。

2. 完全履行赔偿或给付义务

保险人已经完全履行赔偿或给付全部保险金的义务后，保险合同终止。除非有特别约定，即使保险期限尚未届满，合同也会终止。

3. 保险标的全部灭失

由于非保险事故发生，导致保险标的灭失，保险合同自然终止。例如，被保险人在没有预见或违背意愿的情况下遭受外来致害物侵害，导致人身意外伤害。对于人身保险来说，被保险人因疾病而死亡也属于这种情况。

4. 解除

在保险合同有效期尚未届满前，合同一方当事人根据法律或约定解除原有的法律关系，提前终止保险合同的效力。解除可以通过约定解除、协商解除、法定解除和裁决解除等方式实现。