高利贷借款时效问题的处理方法

诉讼时效的计算和中断

根据法律规定，借款人在还款日起两年内未主张债权，贷款人将丧失胜诉权。尽管从法理上只要向借款人要求还款就可以中断诉讼时效，但要证明自己确实在某日向借款人主张过债权是非常困难的。因此，在实践中几乎没有可行性。

防止超过诉讼时效的两种方式

为了防止超过诉讼时效，可以采取两种方式来书写借条。一种方式是在诉讼时效即将届满之前，要求借款人重新签署借条。如果借款人不同意，可以向借款人所在地人民法院提起民事诉讼。另一种方式是根本不写明还款日。因为2年诉讼时效的起算是从还款日开始计算的，如果没有明确还款日，那么债权人第一次向债务人主张债权的时间即为起算日。在没有明确还款日的借条中，债权人随时可以要求债务人还款，因此，债务人要证明债权人主张债权的时间也是非常困难的。而无明确还款日的保护时效为20年，如果借款人在借款之日起20年内不主张债权，将完全丧失债权。

高利贷的危害

经济和社会影响

一些非法高利贷以极高的利率向借款人提供贷款，常常导致借款人的收入增长不足以支付利息。当贷款拖欠或无法偿还时，出借方常采取非法手段进行催收，如雇佣讨债公司进行暴力催讨等。这种情况导致了许多悲剧，包括借款人的死亡、家庭破裂、流离失所等。这些人已经被高利贷逼得走投无路，往往身无分文，流浪他乡，也成为社会不稳定的因素。

对金融秩序的冲击

由于民间“高利贷”的利率普遍高于银行基准利率，一些人将自有资金用于民间借贷，给地方金融机构（尤其是农村信用社）吸收存款带来很大压力。此外，民间“高利贷”贷款机制灵活便利，也在一定程度上对银行信贷造成冲击。另外，由于民间“高利贷”多为私人之间的协议，大多没有信贷担保和抵押，对借款人的资信仅凭个人主观判断，主观性和随意性很强，风险无法控制。因此，这种贷款方式隐藏了巨大的风险。如果借款人无法偿还贷款，对贷款人来说将是巨大甚至是终身的打击。因此，高利贷极易破坏正常的金融秩序。