“忠诚”也可保险吗

案件背景

中国平安保险公司（下称平安保险）推出了一种新的保险产品，名为“雇员忠诚险”。根据该险种的规定，如果投保公司发现雇员有不忠诚行为并导致公司利益受损，可以向保险公司提出索赔。上海金狮塑胶工业公司（下称金狮公司）与平安保险签订了这项保险合同。然而，金狮公司的员工周强在去重庆办事处期间失踪，并且带走了40余万元货款。金狮公司因此向平安保险提出索赔，但平安保险以免赔条款为由拒绝理赔，导致金狮公司将平安保险告上法庭。

法庭审理

上海市长宁区法院受理了这起案件，并认为此案对于我国保险市场的发展和规范具有重要的借鉴意义。法院成立了合议庭，由院长丁寿兴担任审判长。在法庭调查中，法官发现双方在整个投保过程中存在许多过错。例如，金狮公司在投保人数上多保了10人，而平安保险在签约时未要求提供实际的花名册。此外，保单的条款拟定与执行也存在问题。保单规定每例损失赔偿限额为20万元，但未明确说明损失不足20万元的如何赔偿。另外，金狮公司未在投保前对雇员进行忠诚调查，而平安保险也未明确提出此要求。

焦点问题一：周强的失踪是否属于不忠诚行为

金狮公司认为周强的失踪属于保单所载明的欺诈和不忠诚行为，因为周强在保险期间携款潜逃。平安保险方面认为，只有在周强携款潜逃后去向不明的情况下才能确定其不忠诚行为，而公安机关尚未对周强的失踪作出结论，因此平安保险不能承担赔偿责任。

焦点问题二：保险地域范围的限制

保单规定保险地域范围为青浦、杭州和无锡三地，但本案的出险地点在重庆。金狮公司认为，公司业务遍及全国，雇员只能在三地工作是没有道理的。平安保险认为，保单约定出险地点只限于三地，对于重庆这个经营场所发生的行为不负责任。此外，重庆办事处未登记注册，属非法经营，所获收益也属非法收益，平安保险只承保合法权益。

焦点问题三：索赔通知的时效性

保单规定，在出险事故发生后3个月内，金狮公司需要通知平安保险。然而，金狮公司在4个半月后才提出索赔。平安保险认为，金狮公司丧失了“胜诉权”，因为公司未及时通知保险公司加入侦查和澄清案情。金狮公司认为，公司在案发后立即向公安机关报案，4个多月后才提出索赔，不应被视为丧失“胜诉权”。此外，根据保单规定，损失发生后12个月内都可提出理赔，因此金狮公司并未丧失“胜诉权”。

判决结果

经过审理后，合议庭认为双方在缔约过程中存在许多过错。平安保险未经许可选择了保险经纪人，并未按规定使用中文文本。金狮公司多投保了10人，而平安保险未认真核实被保险人的具体情况。周强的失踪应被视为不忠诚行为，但平安保险无法举证。金狮公司未事先告知平安保险派遣周强去重庆工作，并未在规定的3个月内通知保险公司。因此，双方均有过错。最终，双方达成协议，平安保险给付金狮公司7.5万元。