死亡保险合同中的自杀条款

一般来说，死亡保险合同所保障的是被保险人因外部因素导致的死亡，例如疾病或意外事故。被保险人故意结束自己的生命即自杀，则不属于此类情况。自杀是被保险人自愿决定的行为，而非外部因素所致。同时，保险合同的一个明显特征是保险事故发生的不确定性，而被保险人自杀并非不确定事件，而是被保险人故意造成的。如果被保险人在签订合同时已有自杀意图，情况更是如此。在这种情况下，如果被保险人和投保人是同一人，则不排除投保人有以自杀来获取保险金的意图，实际上是一种欺诈行为。因此，根据本条规定，对于以死亡为保险金给付条件的保险合同，如果被保险人自杀，保险人不承担给付保险金的责任。

同时，保险单的现金价值并非保险人所有。根据公平原则，根据本条规定，保险人应当按照保险单的现金价值退还投保人已支付的保险费。

签订合同后的自杀行为

在签订保险合同之后经过较长时间被保险人自杀的情况，通常不是在签订合同时可以预见的行为。因为根据常理，自杀通常是在一时想不开的情况下发生的，很难设想一个有自杀意图的人会将自杀行为拖延几年之后才实施。即使被保险人在签订合同时有自杀意图，经过几年后也往往会放弃这种念头。因此，签订合同后一段时间内发生的自杀行为符合保险事故具有不确定性的特征。基于这一点，对于以死亡为保险金给付条件的合同，在成立之日起满两年后，如果被保险人自杀，保险人可以按照合同给付保险金。