人寿保险的种类及保险责任

普通人寿保险

1.死亡保险

死亡保险主要包括定期死亡保险和终身人寿保险。

（1）定期死亡保险

定期死亡保险，也被称为定期寿险，提供一段确定时期的保障。如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人支付保险金。如果被保险人在规定时期内生存，保险人不承担保险金支付责任，也不退还保险金。

定期寿险的特点：

1. 在保险金额相等的情况下，定期寿险的保险费较低，但能获得较大的保障。
2. 保险期满时，被保险人不需要进行体检，可以延长保险期限。
3. 被保险人不需要体检，无论健康状况如何，可以选择将定期寿险转换为终身寿险或两全保险。
4. 定期寿险容易产生逆选择，保险公司采取措施来防止逆选择。

定期寿险适合从事危险工作或家庭经济境况较差的人选择，可以用较低的保费获取较大的保障，但没有储蓄和投资收益。

（2）终身人寿保险

终身人寿保险是一种提供终身保障的保险，被保险人在保险有效期内无论何时死亡，保险人都向其受益人支付保险金。终身人寿保险的保费比定期保险要高，分为普通终身人寿保险和特种终身人寿保险。

1. 普通终身人寿保险是最常见的保险，保险费终身缴纳，以较低的保费获取终身保障。
2. 特种终身人寿保险有两种形式，一次缴清保险费或限期缴清保险费。

终身人寿保险具有现金价值，保单持有人可以中途退保领取退保金，也可以在保单的现金价值范围内贷款。终身人寿保险已经成为中国寿险市场的主要险种。

2.生存保险

生存保险是被保险人在保险期满时，保险人按照保险合同的规定支付保险金的一种保险。生存保险的特点是保险人要在规定的时期内生存，如果在保险期内死亡，保险公司不负责支付保险金。

3.两全保险

两全保险是死亡保险和生存保险的混合险种。被保险人在保险期内死亡，保险公司向受益人支付保险金；如果被保险人生存至保险期满，保险公司向被保险人支付保险金。两全保险包括定期寿险和储蓄投资两个部分。

4.年金保险

年金保险是保险人承诺每年或每季或每月支付一定金额给被保险人的保险，实际上是一种生存保险。年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但都以被保险人的生存为支付条件。

5.特种人寿保险

特种人寿保险是为特殊需要而设计的保险，包括简易人寿保险和团体人寿保险。