如何用投资型保险赚钱

风险降低——非分红保险的优势

稳定保费，可靠保障

对于那些为了实现特定财务目标，希望在保险期间获得固定保费支出和必要保障的人来说，如果他们的收入相对稳定，但风险承受能力较低，那么投保分红保险是一个合适的选择。

分红保险可以满足养老金或子女教育费用等既定财务目标，这要求投保行为必须是安全可靠的，投保资金不能承担过多的投资风险，同时还要能够实现保值增值。通过红利分配，投保人可以分享保险公司的经营成果，即使在产品经营不善时，对投保人的影响也仅限于无红利可分，客户无需承担更多的经营风险。

稳定的收入使客户可以选择定期定额交费的传统方式，以获得相应的保险保障。分红保险的红利收益在抵御通货膨胀和利率变动带来的资产贬值风险方面具有实际意义。

保值增值，实现财务目标

红利不能作为养老金，但可以确保您为养老购买的保险在您开始养老时仍然有价值；红利不能以一当十，但可以确保您为子女出国留学准备的资金在需要时仍然足够。

收益优先——投资连结保险的优势

灵活投资，高回报风险

对于那些已经有一部分相对稳妥的资金安排，收入较高或有一定积蓄，具备承担风险能力的人来说，投资连结保险是一个较为适合的选择。

投资连结保险的突出特点是没有保单预定利率的概念，保单的价值完全通过投资收益核算后的单位计价来体现，并且可以设立风险程度不同的投资组合账户。客户需要承担投资风险，如果账户资金运作成功，可能会获得高回报；如果投资不利，投保人也要承担相应的损失。因此，在选择投连产品之前，客户必须有充分的心理准备来承担风险。当然，如果客户既看重投连产品的投资收益性，又不愿承担过高的投资风险，可以根据自身的风险承受能力选择风险较低的投资组合。

目前保险资金的运作渠道基本上仍以低风险组合为主。最近，中国保险监督管理委员会批准了平安、新华、中宏三家寿险公司的投连产品可以将投资于证券投资基金的比例提高至账户资金的100％。从1999年保险公司获准投资于证券投资基金以来的投资表现来看，证券投资基金应该是收益较高、风险较低的投资品种，这一投资比例的变化无疑提高了投连产品获得更高收益的可能性。但证券投资基金与变化起伏的股市密切相关，从几家公司的账户单位价格的涨跌也可以发现这一规律，投保此类产品必须保持长期投资的心态。

灵活投入——万能寿险的优势

高保证收益，灵活交费

万能寿险具有较高的保证收益和较大的交费和领取灵活性。对于那些收入不稳定，正在规划要求资金具备较高安全性的理财目标（如养老、子女教育）的人来说，万能寿险非常适合。但一旦投保，一定要注意自律，不要让较为灵活的交费和领取功能破坏了理财目标的实现。

近期，万能寿险在市场销售中非常受欢迎。它以二年期银行利率作为账户资金的最低收益担保，并将五年期以上投资收益部分与客户按二八分成。这既消除了客户对资金安全性的担忧，又通过灵活的保单操作方式（交费、领取等）确立了其非传统产品的身份，激发了众多投保人的热情。但需要注意的是：风险越大，获得高收益的可能性也越大，反之亦然，这是投资市场的自然法则。一旦银行利率上升，万能寿险的担保也会相应提高，资金经理必须以实现这一承诺为基本目标（每三个月结算一次）来运用投资策略，否则公司将会遭受损失。