保险代理人骗领客户保险金,保险代理人构成何种犯罪

保险代理人骗领客户保险金

案情概述

被告人赵某某在担任中国某保险股份有限公司许昌县支公司二分处经理期间，利用其职务之便，骗取了保险客户陈某某的保险金。赵某某私自挂失了陈某某的保单，并伪造了其签名，重新补办了保单。然后，以陈某某的名义办理了退保手续，成功领取了保险金95888.74元。案发后，赃款已被全部退还。

构成犯罪的行为

本文认为，被告人赵某某的行为构成了诈骗罪。作为保险个人代理人，赵某某以非法占有为目的，利用其职务之便，采取了冒用他人身份的手段虚构事实，骗取了9万余元的财物，数额巨大，其行为已经构成了诈骗罪。

犯罪类型的确定

本案应该被确定为骗取财产所有权型犯罪，而非挪用型犯罪。骗取型犯罪是指犯罪人通过欺骗手段使被害人自愿交出财物，而挪用型犯罪是指犯罪人将自己控制中的财产挪离本单位。在本案中，赵某某以保险户名义伪造授权文件，骗取了保险公司的退保金，使保险公司认定保险合同已经合法解除，从而导致保险公司失去了对退保金的所有权。因此，本案符合骗取财产所有权型犯罪的构成要件。

保险代理人的业务范围与犯罪行为

保险代理人的业务范围

根据中国人民银行1997年发布的《保险代理人管理规定(试行)》，个人保险代理人的业务范围是推销保险和受托代收保费。保险代理人不得签发保险单，也不得挪用或侵占保险费。保险公司有权委托代理人推销保险，但无权委托代理人签发保险单。保险公司可以委托代理人代收保险费，但无法委托代理人办理退费业务。只有侵占了保险公司委托代收的保险费，才可能构成侵占犯罪。

犯罪行为与保险代理人的业务范围

在本案中，犯罪行为并非发生在保险代理人受托代为收取保险费的过程中。保险费被骗时，保险公司直接管理和控制着这笔钱。赵某某利用其在业务中获得的客户信息，伪造了客户授权文件，以此骗取了财物。

构成诈骗罪的要件

根据上述分析，被告人赵某某的行为符合诈骗罪的构成要件。从主体上看，赵某某是一名具有刑事责任能力的自然人，与保险公司存在业务关系，但并非国有公司委托从事公务的工作人员。从主观方面看，赵某某伪造文件骗取财物是故意行为而非过失。从客观方面看，退保并不属于个人保险代理人的业务范围，而赵某某的骗取行为也并非发生在代收保险费后向保险公司缴款之间。赵某某虚构了已经获得保险户授权退保的事实，使保险公司相信并自愿交付财物。从客体上看，犯罪对象是保险公司直接管理的财物所有权。因此，本案应当认定为诈骗罪。