保险人如何计算保险额

保险额的计算方法

在涉及多个受害人的保险事故中，保险人在所有受害人均提出索赔申请，并且受害人提交了所有材料后，方可计算赔款。

一、按实际损失计算赔偿

如果事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内，保险人将按实际损失计算赔偿。

二、根据分项赔偿限额计算赔偿

如果各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额，那么各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿按以下公式计算：

被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额 = 交强险分项赔偿限额 × (事故中某一受害人的分项核定损失承担金额 / 各受害人分项核定损失承担金额之和)。

交通事故出险的受理程序

一、报案和赔偿程序的告知

当保险人接到被保险人或受害人的报案后，应当询问相关情况，并立即告知被保险人或受害人具体的赔偿程序等事项。

如果涉及人员伤亡、事故损失超过交强险分项赔偿限额，或事故一方没有投保交强险，保险人应提醒当事人立即向当地交通管理部门报案。

二、详细记录和统一管理

保险人应对报案情况进行详细记录，并录入业务系统进行统一管理。

三、赔偿申请和所需证明材料

当被保险机动车发生交通事故时，被保险人应向保险人申请赔偿保险金。保险人应在收到赔偿申请后的1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要提供与赔偿有关的证明和资料。

索赔须知必须通俗易懂，并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料：

1. 索赔申请书、机动车行驶证、机动车驾驶证、被保险人身份证明、领取赔款人身份证明。
2. 事故证明材料：交通事故责任认定书、调解书（或简易事故处理书、交通事故自行协商处理协议书、法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书）。
3. 损失情况证明：车辆定损单、车辆修理发票、财产损失清单。
4. 人员费用证明：医院诊断证明、医疗费报销凭证、误工证明及收入情况证明、伤残鉴定书、死亡证明、被扶养人证明材料、户籍证明。

保险人的违约责任

保险人的违约责任包括以下几点：

1. 如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况，保险人不得解除合同；发生保险事故时，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。
2. 保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，应当及时进行核定；情况复杂的，应当在30日内进行核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成赔偿或给付保险金协议后的10日内，履行赔偿或给付保险金的义务。如果保险合同对赔偿或给付保险金的期限有约定，保险人应当按照约定履行赔偿或给付保险金的义务。
3. 如果保险人未及时履行上述规定的义务，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。