分红型保险是一种理财类保险产品，购买该保险的人可以获得身故保障和生存金返还的同时，还能以红利的方式分享保险公司的经营成果。分红险的盈余分配来源于保险公司假设的死亡率、投资收益率和费用率与实际情况的差异。例如，实际投保人群的死亡率低于假设值，或者实际投资收益高于假设值。这些差异导致保险公司产生一定的盈余，从而形成了分红险的可分配盈余。
根据中国保监会的规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指在保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。目前国内大多数保险公司采用现金红利方式。
在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式，包括现金、累积生息、抵交保费和购买交清增额保险。
分红型保险具有以下特点：保险费用较高，提供确定的利益保证和获取红利的机会。红利是不固定的，其分配水平与保险公司的经营状况直接相关。保险公司与客户共同承担投资风险，并分享经营成果。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用等因素。费率一经确定后，不能随意改动。然而，寿险保单的保障期限往往长达数十年，在这样漫长的时间内，实际情况可能与预期情况有所差别。如果实际情况好于预期情况，就会产生差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定比例分配给客户，形成红利。
综上所述，红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法两种方式。保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正获得分配的红利。如果您有其他疑问，欢迎在线咨询。
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