如果夫妻共同财产中支付了保险费，可以在离婚时分割该财产。分割方式之一是退保后分割现金。然而，退保时保险公司会扣除一部分费用，尤其是对于投保时间较短的保险，退保所得的现金可能不足以覆盖已缴纳的保费，这对夫妻双方都是一种损失。如果夫妻一方愿意继续保留自己的人寿保险，可以选择第二种方法。
根据保险法的规定，投保人必须与被保险人之间存在保险利益关系。然而，夫妻离婚后身份关系消失，导致保险利益不存在。离婚后的夫妻不能再为对方投保。在这种情况下，双方可以前往保险公司，变更投保人并将保险单转让给被保险的一方。转让后，被保险人需支付人寿保险现金价值的50%给另一方。
如果投保人和被保险人为同一人，双方无需变更投保人。然而，一方有权要求另一方补偿自己现金价值的50%或在其他财产分割中获得相当于保单现金价值50%的财务。
此外，如果是用夫妻共同财产为子女购买的保险，可以退保并分割现金价值。但以下情况除外：
(1)属于人寿保险中的死亡保险，即子女死亡后，受益人可以获得保险赔偿金的保险。在这种情况下，获得抚养子女抚养权的一方需向原配偶补偿保单现金价值的50%，并将受益人变更为直接抚养子女的一方。
(2)属于人寿保险中的生存保险，即子女存活到一定年龄后，子女将获得一定数额的保险金。生存保险类似于养老保险。生存保险金的受益人只能是被保险人本人，也就是子女本人。在这种情况下，父母为子女支付的保险费应视为父母对子女的赠与。根据合同法对赠与合同的规定，除非存在法定情况，否则不能撤销赠与。
如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时不作为共同财产分割。
离婚时分割保单实际上主要是分割保单的现金价值。人寿保险不仅具有保险作用，还具有储蓄功能。经过多年的保险金缴纳后，保单的价值等于保险金加上保险公司返还的投资收益。因此，分割保单并非分割已缴纳的保险金，而是分割保单的现金价值。
如何确定人寿保险金额的问题，涉及了计算生命价值的方法和考虑家庭需求的规则。首先，通过估计个人未来的年均收入、确定退休年龄和扣除相关支出，计算出被保险人的生命价值。其次，考虑家庭需求，包括生活费、教育费、供养金等支出以及已有保障，得出所需保额的粗略估算
保险理赔的流程。首先，及时报案是必要的一步，包括报案人和被保险人的基本情况以及事故详情。接着，确认事故是否属于保险责任范围。之后，准备所需单证并提交给保险公司。若涉及医疗费用报销，需准备医疗费用分割单。最后，保险公司会进行调查并审核计算赔付金额，通知
保险事故通知和理赔程序的相关内容。保险事故发生后，投保人、被保人或受益人应及时通知保险公司，以便展开调查并进行核赔。理赔程序包括索赔、核定、履行赔偿或给付保险金义务等步骤。购买保险时需明确保险责任和责任免除。近因原则已成为判断保险公司是否应承担保险责
定期寿险与终身寿险的区别。定期寿险提供固定年限的保障，保险期间结束后不赔付且不退款；而终身寿险则保障终身，并带有强制储蓄功能。此外，选择寿险产品时，需考虑保险费率、保险期间以及个人保障需求。专家建议根据自身经济条件选择定期或终身寿险，并指出定期寿险更
