离婚如何分割人寿保险金

离婚中人寿保险金的分割方法

1、退保后分割现金

如果夫妻共同财产中支付了保险费，可以在离婚时分割该财产。分割方式之一是退保后分割现金。然而，退保时保险公司会扣除一部分费用，尤其是对于投保时间较短的保险，退保所得的现金可能不足以覆盖已缴纳的保费，这对夫妻双方都是一种损失。如果夫妻一方愿意继续保留自己的人寿保险，可以选择第二种方法。

2、变更投保人，转让保单给被保险人

根据保险法的规定，投保人必须与被保险人之间存在保险利益关系。然而，夫妻离婚后身份关系消失，导致保险利益不存在。离婚后的夫妻不能再为对方投保。在这种情况下，双方可以前往保险公司，变更投保人并将保险单转让给被保险的一方。转让后，被保险人需支付人寿保险现金价值的50%给另一方。

如果投保人和被保险人为同一人，双方无需变更投保人。然而，一方有权要求另一方补偿自己现金价值的50%或在其他财产分割中获得相当于保单现金价值50%的财务。

此外，如果是用夫妻共同财产为子女购买的保险，可以退保并分割现金价值。但以下情况除外：

(1)属于人寿保险中的死亡保险，即子女死亡后，受益人可以获得保险赔偿金的保险。在这种情况下，获得抚养子女抚养权的一方需向原配偶补偿保单现金价值的50%，并将受益人变更为直接抚养子女的一方。

(2)属于人寿保险中的生存保险，即子女存活到一定年龄后，子女将获得一定数额的保险金。生存保险类似于养老保险。生存保险金的受益人只能是被保险人本人，也就是子女本人。在这种情况下，父母为子女支付的保险费应视为父母对子女的赠与。根据合同法对赠与合同的规定，除非存在法定情况，否则不能撤销赠与。

保险费的缴纳与保险依据

如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时不作为共同财产分割。

离婚时分割保单实际上主要是分割保单的现金价值。人寿保险不仅具有保险作用，还具有储蓄功能。经过多年的保险金缴纳后，保单的价值等于保险金加上保险公司返还的投资收益。因此，分割保单并非分割已缴纳的保险金，而是分割保单的现金价值。