投资者的资产状况较好，投资资金主要来源于固定收支结余和闲置资金，目前可投资资金为58.8万，并且占可支配的流动资金的比重仅为32%。当前的投资期限为两年，但实际上相当部分投资资金没有明确的投资终止期限。因此投资者的投资目标实际上是家庭长期理财规划的一部分，实现资产的持续增值。从风险承受能力看，该投资者能够承受-25%的阶段性收益波动，因此属于高风险偏好类型。
投资需求分析的结果表明该投资者可以采取偏进攻性的组合构建思路，目前组合中基金类型配置完全选择偏股型基金;在基金风格配置上，倾向于偏积极、高回报型的基金风格。
二、投资者当前组合基本情况
投资者调整前的基金组合状况如下：
基金代码基金名称基金类型持有市值市值占比
240002宝-康配置配置混合18.230.95%
000001华夏成长股票型15.626.53%
180003银华88股票型12.421.09%
400003东方精选偏股混合8.514.46%
483003工银平衡配置混合4.16.97%
投资者当前组合的特点是并不分散，资金集中持有，且多数基金的持有时间较长。组合中不少基金属于早期的绩优基金，从早期投资开始一直持有至今，属于长期投资类型。虽然这样的投资思路已经为投资者带来了不菲的回报，但是我们可以发现，对组合进行适当的调整将大大提高其投资效果。
(1)根据投资者的投资需求评估，配置型基金的持有比重过大。
(2)股票型基金的配置基本合理，指数基金+主动基金，但在品种选择上并非最优。
(3)对情况发生变化的基金没有及时作出调整。
三、组合内基金简评
我们对投资者组合中的部分基金进行概要性点评，目的是简明、清晰地描述基金各方面的投资特点，略去详细的数据表格和数据分析。对每只基金，可从以下9个基本要素进行点评：(1)投资概要;(2)基金产品特点;(3)收益与风险;(4)持股风格;(5)当前组合配置;(6)操作风格;(7)基金管理;(8)其他要素。限于篇幅，我们只列出其中重要的部分。
宝-康配置：配置型基金的代表
1、投资概要：宝-康配置是最早的几只配置混合型基金之一。从基金超过四年的运作历史上来看，宝-康配置比较好地实现了配置混合型基金的投资特性，对于风险敏感的投资者是较好的投资选择。该基金在主动资产配置方面表现出色，在股票投资部分的投资风格相当积极。但针对投资者的风险偏好来说，没有必要对配置型基金重点投资。
私募投资基金管理人登记及基金备案的性质和范围。基金业协会负责登记备案，私募基金管理人的登记备案并非行政许可，而是以信息披露为核心的自律管理。投资者需谨慎判断和识别风险。私募证券投资基金、私募股权投资基金等需履行登记备案手续。在选择私募基金管理人及产品
中国高科技风险投资企业面临的问题，包括规模小、资金实力不足、资金来源单一、缺乏专业人才和法律法规不完善等问题。针对这些问题，建议鼓励建立风险投资公司，通过政府主导的风险投资基金、多元资金投放、规范运作管理等方式筹措资金，并吸引企业、事业单位和社会各方
巨额赎回的定义及处理方式。巨额赎回发生在开放式基金净赎回量超过基金规模的10%时，基金管理人可对其余赎回申请延期办理。处理方式包括正常赎回和部分顺延赎回。发生巨额赎回并延期支付时，基金管理人需通知投资人并公告，投资者需注意赎回延期的计价方式。
私募基金在绝对收益与相对收益、操作灵活性、投资管理人水平、决策流程等方面的特点及其盈利能力。私募基金主要通过业绩分成获取收入，形成与投资者的利益共同体；具有操作灵活性，可规避熊市风险并在不同市场环境下获利。相比之下，公募基金在投资决策和持仓方面受较多
