高利贷通常是指个人或非金融机构以牟利为目的，向不特定的借款人提供明显高于法定利率水平的贷款。高利贷的放贷人常常利用借款人急需资金的弱点，要求其承担非常高的利率。当借款人无法按时还款时，放贷人经常会采用暴力等非法手段进行催收。根据最高人民法院的规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。对于超出此限度的，超出部分的利息不予保护。企业和个人在生产和经营过程中出现临时的资金需求时，应通过正规的融资渠道进行融资，切不可通过非法集资和借高利贷的方式来解决。
传销是指组织者或组织经营者通过发展人员，以其直接或间接发展的人员数量或销售业绩为依据计算和给付报酬，或要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式谋取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。主要包括“拉人头”传销、骗取入门费的传销和团队计酬式传销等形式。市民可通过以下几个特点辨别传销：一是发展会员，以入会费为利润点；二是要求被发展人员交纳费用取得加入或发展其他人员加入的资格；三是要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬。
境外黄金保证金业务属于跨境高风险金融衍生业务，不以黄金为交易对象，而是通过卖空、买空黄金价格的交易波动来赚取差价获取利润。客户交纳的保证金可放大上百倍进行交易，实质上是变相期货交易，而不是理财产品。此类业务风险极大，极易转化为诈骗犯罪。我国监管机构不允许境内企业代理此类业务。市民切勿盲目轻信所谓高收益、低风险理财产品，以保证自身资产安全。
非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物或其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担，这意味着市民一旦参与非法集资，其利益将不受法律保护。
面对种类繁多的非法集资业务，提醒广大市民：
遇到自己难以识别的业务，可向正规金融机构或公安机关进行咨询。
1、识别真假金融机构。看主体资格是否合法，以及其从事的活动是否获得相关部门的批准。如，看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照，看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围。
2、增强理性投资意识，坚信“天上不会掉馅饼”。高收益往往伴随高风险，应冷静分析、认真识别“高额回报”、“快速致富”的投资项目，避免上当受骗。
高息借贷的合法性和利息限制。民间借贷受法律保护，但需遵守利率限制，超过四倍利率视为高利贷行为，不受法律保护。构成诈骗需满足故意欺诈、骗取公私财物等条件。
高利贷的认定标准，包括区分生活性借贷与生产经营性借贷、不得将利息计入本金谋取高利等要点。在认定高利贷时需注意利息不得超过银行同期利率的4倍，并根据实际情况制定民间借贷指导利率。高利贷行为不受法律保护，若触犯刑法将追究法律责任。
民间放高利贷的合法性问题。民间借贷的利率应不超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不受法律保护。借高利贷的人死后，其家人需还款，但还款金额有限。高利贷认定涉及民间借贷利率超过银行同类贷款利率4倍的部分可以不还，但本金和合理利息需偿还。诉讼时效从还款期限
高利贷的定义及利率范围，根据法律规定，年利率超过36%的部分被视为高利贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过此范围的利息约定被视为无效，已支付的超额利息可以要求返还。利率未超过年利率24%的利息属于法律保护范围
