失能保险，又称为收入损失保险或收入保障保险，是一种健康保险，旨在以保险合同约定的疾病或意外伤害导致工作能力丧失为条件，为被保险人在一定时期内提供收入减少或中断的保障。
失能保险可以分为两种类型。一种是补偿因伤害而导致残废的收入损失，另一种是补偿因疾病导致残废的收入损失。
失能保险的保险金一般按月或按周进行补偿，每月或每周提供相同金额的收入补偿。
保险公司在确定最高限额时需要考虑被保险人以下收入：
除了在被保险人全残时给付保险金外，失能保险还可以提供其他利益，如残余或部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生活费用调整给付、残疾免缴保费条款、移植手术保险给付、非失能性伤害给付和意外死亡给付。这些补充利益需要通过缴纳附加保费的方式获得。
给付期限是指收入保障保单支付保险金的最长时间，可以是短期或长期。短期补偿是为了补偿在身体恢复前无法工作的收入损失，而长期补偿是为了补偿全部残废且无法恢复工作的被保险人的收入。
免责期间，也称为等待期间或推迟期，是指在残疾失能开始后无法领取保险金的一段时间。在这段时间内，保险公司不会给付任何补偿。
不同保险公司的免责期限不同，可以是30天、2个月、3个月、6个月或1年。免责期间越长，保险费越便宜。
需要注意的是，免责期间允许中断。如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，可以将两段失能期间合并计算免责期。
投保失能保险后，并不意味着在残疾失能开始后立即享受到保险公司提供的约定收入补偿。在残疾失能开始后的一段时间属于免责期间，保险公司在这段时间内不会给付任何补偿。
选择失能保险时，应注意各保险公司的免责期限不同，免责期间是可以中断的。此外，失能保险不仅能够补偿被保险人的收入损失，还能保障他们失能后的生活水平。对于家庭收入的重要支柱来说，购买失能保险是对家庭负责任的表现。
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