存单质押贷款的比例是多少

存单质押贷款的比例是多少

个人存单质押贷款额度起点和贷款质押率

根据法律规定，个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元。贷款质押率不得超过质押存单面额的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

法律依据

我国《担保法》明确规定了存单可以作为质押物。近年来，我国银行曾开展过存单质押的业务。然而，监管机构目前暂时禁止了存单质押业务，这一现象值得深思。《金融法苑》第25期《负债业务与法律》专门介绍了大额可转让存单在国外的发展和在我国的现状。从这些介绍中可以看出，大额可转让存单作为一种融资工具具有生命力，存单质押业务也是合理的。那么为什么在我国却被禁止了呢？

人民银行总行的行动

目前，人民银行总行正在制定有关大额存单质押贷款的具体操作规范。虽然目前存单质押业务暂时无法进行，但这并不意味着条件不成熟或者法律规范以后也不能进行。上述原因导致了当前存单纠纷的大量存在。未来，进行存单质押业务需要针对上述原因采取相应的防范对策。除了尽快向商业银行转变和改革内部管理机制外，建立完善的内部控制制度是最重要、最现实的。对业务人员和领导人员都要采取相应的控制措施，以彻底杜绝内外勾结现象的发生。

币种变动的情况

在实践中，一些银行在人民币存单质押贷款被禁止的情况下，提出是否可以以美元和港币存款作为保证金发放贷款。虽然币种发生变化，但法律关系的实质是相似的。考虑到当前存单质押纠纷的大量存在，我们需要更加谨慎对待这种情况。一些银行的法律工作人员已经提出了一些建议，比如，“首先要将相关存款存入保证金账户，并加强对账户的监督；其次要在贷款合同中明确约定，如果客户要提前支取美元或港币存款，银行可以视为人民币贷款提前到期，并有权从保证金账户中扣取相当于人民币贷款本息的美元或港币。”