欺诈类风险包括车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆和查封车。这些客户往往以各种故事理由来申请贷款，比如选择傍晚、周末申请贷款，借口是车管所下班或急需资金，以避免进行抵押登记。
信用评估风险主要指信用管理体系和信用评估技术本身的不科学性。其中，信用管理维度缺失和不合理导致核心信用管理维度如车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等没有得到充分考虑。
操作风险主要是指缺乏独立的风控线和未能执行到位的风控流程。一些公司没有独立的风控线，导致部分风控流程中业务人员参与，容易产生操作风险，比如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险普遍存在，很多高危客户处于非理性过度负债状态。许多公司没有重视借款人同行负债评估，导致借款人将车辆二次抵押给不正规的公司，最终可能被倒卖黑车，造成人车两空。
贷后管理风险主要是指缺乏数据化管理和执行力不足。许多公司没有采用业务系统进行贷后管理，导致执行力不够，无法及时发现客户出现系统性风险的迹象，比如利息支付拖延、车辆轨迹异常、经常关机等。
尽早建立业务系统，实现风控流程的标准化和规范化。可以考虑使用第三方软件或APP，因为APP的定位、访问IP和设备号是重要的反欺诈指标。
坚持小额、短期策略，避免经营违法业务，如按揭车再抵押等。
对信用报告设定合理底线要求，注意GPS开走可能存在的信用风险。
对其他同行转贷过来的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。
通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别，确定底线要求。如果能在客户授权情况下，技术解析个人资料数据，如解析淘宝消费数据，将有一定的价值。
现场评估车辆，安装两个GPS，并变更保险的第一受益人。
贷后管理要强化车辆在线监控、轨迹分析和回款分析，及时发现问题并果断处理。
与第三方公司共享数据，对客户进行征信黑名单约束。
根据需要有选择地引进一些数据分析公司的重要风控模块，如同盾，以适应未来大数据风控的趋势。
中华人民共和国商业银行法关于设立商业银行分支机构的营运资金额限制。商业银行在境内设立分支机构需拨付与经营规模相适应的营运资金，总额不得超过总行资本金的百分之六十。申请设立分支机构需提交申请书、财务会计报告、高级管理人员资格证明等资料，经国务院银行业监
征信机构在采集个人信息时所禁止的内容。根据《征信业管理条例》的规定，征信机构不得采集个人宗教信仰、基因、指纹等敏感信息，以及其他法律和行政法规禁止采集的信息。在特定情况下，即使告知可能产生的不利后果并取得信息主体的特别授权，征信机构也只能收集特定类型
夫妻一方征信问题对购房贷款的影响。在银行征信系统联网下，夫妻购房贷款时，银行会核实双方征信情况。如一方征信有问题，银行可能不批贷款。此外，《中华人民共和国贷款通则》规定了借款人基本条件，包括合法身份、完全民事行为能力、良好信用记录等。因此，建议了解具
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