抵押合同该如何签订

一、抵押合同的签订方式

1.1 借款合同附最高抵押合同

根据《中华人民共和国担保法》第六十条规定，借款合同可以附最高抵押合同，主合同必须约束最高抵押合同。传统抵押制度要求抵押权与所担保的债权同时成立，即对已经发生的债权提供担保。然而，最高额抵押合同是在主债权尚未发生或未完全发生时设立的。因此，在每次签订主合同时，必须明确说明该合同是某字号最高抵押合同，以避免合同歧义导致抵押权部分或全部丧失。此外，如果贷款余额超过最高限额或标的等原因，新增贷款需要另外提供担保。

1.2 抵押合同签订时的要求

在签订抵押合同时，借款人必须在借款前向贷款人提交详细的借款计划，并提供书面文件来说明贷款合同的用途。这些文件包括借款申请书、借款凭证、展期还款协议、授权委托书、变更本合同条款的协议、抵押物清单以及贷款人要求的其他相关材料。

二、抵押贷款时间的确定

2.1 传统抵押权的时间确定

对于抵押贷款的时间长短，根据抵押贷款的方式而定。传统抵押权在设立时，所担保的债权是已经确定的，属于某个时点上的贷款债权。而最高额抵押担保是一定期限内连续发生的债权，属于某个时期上的贷款债权。目前尚无明确的规定来确定最高额抵押中“一定期间内连续发生的债权”的时间长短。通常，信贷员与客户可以约定3-4年，以解决此问题。时间的确定根据客户提供的抵押物属性而定。

2.2 抵押贷款时间的一般约定

一般而言，如果抵押物是动产，由于其价值变化较大，宜约定一年的时间；如果抵押物是不动产，由于其价值变动较小，宜约定两年的时间；如果既有动产又有不动产，可以根据其价值构成比例加权平均测算。此外，在实际操作中，抵押人通常是在借款的同时继续经营，因此无法立即偿还贷款。因此，对于一般企业的抵押贷款，可以使用最高额抵押方式，即一次性将抵押人的资产办理抵押，或者约定较长的期限，根据抵押人与抵押权人双方确定的抵押资产值签订抵押合同，并以不超过抵押值为限额，作为借款的最高额抵押贷款限额。在最高额贷款限额内，贷款人向借款人发放的贷款由抵押人担保，不再逐笔办理抵押贷款。