个人签订的借款协议只有在以下情况下才被认为是有效的：签订主体具有相应的民事行为能力、内容合乎法律规定、不存在合同无效的情形。合同无效的情形主要包括以下几种情况：
一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。
恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。
以合法形式掩盖非法目的。
损害社会公共利益。
违反法律、行政法规的强制性规定。
在借款合同中，贷款人有以下权利和义务：
贷款人不得利用优势地位预先在本金中扣除利息。如果利息已经预先在本金中扣除，贷款人应当按实际借款数额返还借款并计算利息。
贷款人不得将借款人的营业秘密泄露给第三方，否则将承担相应的法律责任。
贷款人有权请求借款人返还借款本金和利息。
贷款人有权按照约定对借款使用情况进行监督检查。
如果借款人未按照约定的借款用途使用借款，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同。
借款人在借款合同中有以下权利和义务：
借款人在订立借款合同时，应按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
如果合同对借款有约定用途，借款人必须按照约定用途使用借款，并接受贷款人对贷款使用情况的监督检查。如果借款人未按照约定的借款用途使用借款，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同。
对于无偿借款，借款人必须按期归还借款本金；对于有偿借款，借款人除了归还借款本金外，还必须按约定支付利息。
借款协议金额修改、民间借贷利息问题等方面的有效性问题。合同变更需双方协商一致，单方面私自修改无效。未约定利息的民间借贷可视为无偿借贷。利率标准争议可在银行同类贷款利率的4倍标准内确定。超过年利率36%的利息约定无效。复利计算受法律限制，出借人不得将利
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