农信社作为不良贷款的清收主体，在主观上面临以下困难：
1. 追踪借款人困难：有些借款人搬迁、调离或外出务工经商，导致地址和联系方式发生变化，清收信息中断。
2. 借款人拒绝还款：部分借款人有能力却不愿意还款，有的多次转据或增贷收息以逃避偿还，有的认为债务过大不愿偿还，有的因经营不善或企业倒闭无力偿还。
3. 客户经理的担忧：一些不良贷款客户经理找到借款人后，担心自己在清收过程中可能遇到手续不齐或难以落实的问题，从而受到处分。因此，他们不敢冒险，担心错过良机，影响清收效果。
作为清收的对象，借款户面临以下问题：
1. 相互攀比不还款：部分借款户相互攀比，觉得长时间未被追讨，可以不还款。
2. 缺乏还款动力：有的借款户认为还款后无法再次借款，因此不愿意还款；有的只愿意还本金，不愿意偿还利息。
3. 资产转移导致查封困难：一些借款人将资产转移到他人名下，导致法院难以查封其财产。由于城乡流动性增大，借款人夫妻双方同时在家的较少，导致无法当面办理贷款手续，进一步阻碍了清收工作。
外在因素对清收工作的持久性产生了影响：
1. 缺乏长效激励机制：地方政府和村级干部对清收工作的支持时冷时热。会议形式的推动在短期内起到了一定作用，但要想长期坚持下去，必须有利益驱动的长效激励机制，明确收回不良贷款的好处，并通过物质刺激或信贷投放进行反哺，以调动政府和村级干部的积极性。然而，目前缺乏这样的机制。
2. 法律执行困难：依法清收过程中仍然存在执行难的问题。有的借款人在起诉后逃债不见面，有的通过关系干扰法院执行。特别是借款人作为本地人，在贷款起诉后通过多种手段干扰当地法院的执行。部分借款人有能力偿还却不愿意还款，有的确实没有偿还能力。这些因素导致依法清收虽然有一定效果，但并不明显，而且费用高昂。
非本地户口在申请房贷和车贷时的担保要求。申请房贷需满足本地稳定工作、完全民事行为能力、固定住所、良好信用等条件。购车贷款需稳定工作和良好信用，而购房贷款则因地区不同有所差异，包括工作年限、社保要求等。
欠款起诉的通知对象和相关法律规定。在欠债不还被起诉时，人民法院仅通知被告人和代理人，不会通知其父母。无诉讼行为能力人的监护人将作为法定代理人代为诉讼。起诉状和答辩状的发送、开庭通知均依照民事诉讼法规定进行。打债务纠纷官司需确认债务关系类型、担保方式，
信用卡持卡人死亡后，其配偶是否需要承担还款责任的问题。文章指出，若持卡人有遗产，银行会向其继承人追讨欠款；若无遗产但有配偶，配偶需承担还款责任；若持卡人既无遗产又无配偶，则信用卡欠款被视为坏账。
讨款绑架的法律责任及相关的法律条文和处罚规定。债权人追讨债务时若采取绑架行为，不构成绑架罪但构成非法拘禁罪。文章还介绍了个人债务纠纷的起诉流程，包括提交诉状、法院受理、交换证据、开庭审理等步骤，并强调了起诉前进行财产保全的重要性。在借贷关系中，债务人
