农信社作为不良贷款的清收主体，在主观上面临以下困难：
1. 追踪借款人困难：有些借款人搬迁、调离或外出务工经商，导致地址和联系方式发生变化，清收信息中断。
2. 借款人拒绝还款：部分借款人有能力却不愿意还款，有的多次转据或增贷收息以逃避偿还，有的认为债务过大不愿偿还，有的因经营不善或企业倒闭无力偿还。
3. 客户经理的担忧：一些不良贷款客户经理找到借款人后，担心自己在清收过程中可能遇到手续不齐或难以落实的问题，从而受到处分。因此，他们不敢冒险，担心错过良机，影响清收效果。
作为清收的对象，借款户面临以下问题：
1. 相互攀比不还款：部分借款户相互攀比，觉得长时间未被追讨，可以不还款。
2. 缺乏还款动力：有的借款户认为还款后无法再次借款，因此不愿意还款；有的只愿意还本金，不愿意偿还利息。
3. 资产转移导致查封困难：一些借款人将资产转移到他人名下，导致法院难以查封其财产。由于城乡流动性增大，借款人夫妻双方同时在家的较少，导致无法当面办理贷款手续，进一步阻碍了清收工作。
外在因素对清收工作的持久性产生了影响：
1. 缺乏长效激励机制：地方政府和村级干部对清收工作的支持时冷时热。会议形式的推动在短期内起到了一定作用，但要想长期坚持下去，必须有利益驱动的长效激励机制，明确收回不良贷款的好处，并通过物质刺激或信贷投放进行反哺，以调动政府和村级干部的积极性。然而，目前缺乏这样的机制。
2. 法律执行困难：依法清收过程中仍然存在执行难的问题。有的借款人在起诉后逃债不见面，有的通过关系干扰法院执行。特别是借款人作为本地人，在贷款起诉后通过多种手段干扰当地法院的执行。部分借款人有能力偿还却不愿意还款，有的确实没有偿还能力。这些因素导致依法清收虽然有一定效果，但并不明显，而且费用高昂。
欠债不还的法院执行程序。当债务人未按执行通知履行法律文书确定的义务时，法院会采取一系列措施，包括要求申报财产、查询财产情况并扣押、冻结、划拨、变价财产。对于失踪的债务人，债权人需通过法院起诉程序，经过公告传唤和缺席判决后，可采取拍卖债务人财产的方式来
代为清偿是否构成不当得利的问题。根据《中华人民共和国民法通则》的规定，不当得利是指没有合法根据取得不当利益并造成他人损失。而代为清偿需要满足一定条件，如合同性质、债务性质、债权人与债务人之间的约定等。最新资讯表明，《中华人民共和国民法典》对不当得利有
多年前的欠款能否追回的问题。需要采取法律行动解决，并注意诉讼时效的规定，根据法律规定诉讼时效期间通常为二年，但也存在特殊情况。超过诉讼时效的当事人若自愿履行则不受时效限制。在特定情况下，诉讼时效可以中止或中断并重新计算。
民间借贷中的合法利率问题。借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，法院支持出借人请求借款人按照约定利率支付利息的诉求。若利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效。出借人应注意合法借贷关系、订立协议、提供担保、及时催收、运用法律及签订合同等方面的
