猝死在不在意外险理赔范畴

猝死不在意外险理赔范畴

一听“猝死”，很多人的第一感觉就是意外，也随之会联想到用意外险规避猝死风险。不过这一想法与事实有不小出入。

猝死的定义与意外伤害保险的保障范围不同

根据世界卫生组织的定义，猝死是指急性症状发生后6个小时内死亡，又称突然死亡，属于临床综合症。在法医病理学中，猝死是指外观健康而无明显症状的人，在开始感觉不适后24小时内发生意外死亡。猝死多因体内潜在的进行性“疾病或在某种因素的作用下突然发生而造成外观健康的人非暴力、非外伤性死亡。

而意外伤害保险所能保障的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事实。这一定义与猝死的界定不同。因此意外险是无法对猝死事故予以赔偿的。

在多家保险公司的意外险条款中，明确将猝死列入免赔责任，此外，包括中暑、疾病、药物过敏等也都在免赔范围内。因此，投保人只需仔细阅读条款，就会清楚了解到，若被保险人不幸猝死(除非可证明是因为意外事故猝死，而非因病猝死)，家人是无法从意外险获得赔偿的。

寿险对猝死事故有赔偿保障

与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围更广泛。无论是因意外事故死亡，还是因长期疾病身故或突发猝死，都可以通过寿险得到赔付。一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。