用仓单及动产质押融资

深圳市某实业发展有限公司的资金需求及解决方案

公司背景

深圳市某实业发展有限公司（以下简称“C公司”）成立于1999年12月，是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司。作为国内某大型牛奶生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳地区的牛奶总代理，C公司与Y公司有着紧密的合作关系。

资金需求

C公司作为一家成立时间较晚且资产规模较小的民营企业，其自有资金无法满足与Y公司的合作需求。此外，C公司缺乏可用作贷款抵押的资产，外部融资也存在困难。因此，资金问题成为了公司发展的瓶颈。

解决方案

为了解决C公司的资金问题，他们向民生银行提出了以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。经过对C公司实际需求和经营情况的了解，并结合其上游供货商Y公司，民生银行广州分行提出了一项创新的解决方案——以牛奶作为质押物的仓单质押业务。该业务为C公司提供了综合授信额度敞口3000万元人民币，采用先票后货的方式，以购买的牛奶作为质押，由生产商Y公司承担回购责任。自此业务开展以来，C公司的销售额增加了近2倍，有效解决了企业流动资金不足的问题，并且有助于控制银行的风险。

仓单及动产融资业务的优势

多行业覆盖

除了牛奶，仓单及动产融资业务还涉及到有色金属、黑色金属、上市农产品、燃料油、食糖、化工、家电、汽车、手机等多个行业。业务范围遍布珠三角地区，授信品种包括一般的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口信用证及进口押汇等系列产品。

打破传统业务限制

仓单及动产融资业务打破了传统业务中对授信主体的财务特征和行业地位的片面强调，不再简单依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策。相反，该业务注重对授信的贸易背景是否真实、能否对有实力的关联方进行责任捆绑、授信主体的上下游情况是否稳定、质押产品是否有市场等业务流程的风险判断和控制。通过对企业货权的控制，仓单及动产融资业务实现了物流和资金流的正常有序运转，既支持了企业的发展，又控制了银行的风险，实现了银企双赢甚至多赢的局面。