不良资产剥离具备条件

不良资产剥离的法律条件

不良资产剥离是指国有商业银行将其部分不良资产债权依法转让给国家成立的资产管理公司，由后者经营处置的一种债权转让行为。不良资产剥离需要满足以下条件：

1. 主体资格的限定性

不良资产剥离只能发生在国有商业银行与国家成立的四大资产管理公司之间，即只有国有商业银行与资产管理公司具备受让人和转让人的主体资格，其他法人和个人不具备受让人主体资格。

2. 债权范围的限定性

不良资产剥离中国家政策对商业银行转让的贷款债权有限定，一般仅限于商业银行的不良资产，包括“四级分类”中的呆滞、呆账贷款或“五级分类”中的次级、可疑、损失类贷款。

3. 双方合意的限定性

不良资产剥离需要双方当事人协商一致，但国家政策对剥离资产的规模、程序、方式、利息豁免、资金清算等方面内容进行了规定，双方当事人的合意程度受到一定限制。

相关法律依据

《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》提到了金融机构在催收逾期贷款时可以采取的法律措施，包括从借款人或保证人的存款账户上扣收款项、向债务人、保证人主张债权、申请人民法院强制执行借款人、保证人的财产或向人民法院申请支付令等。

此外，《金融资产管理公司资产处置公告管理办法（修订）》规定了资产公司资产处置公告适用的资产范围，包括债权类资产、股权类资产、实物类资产和其他权益类资产。

不良资产处置流程

不良资产处置通常包括以下步骤：

1. 确定拟处置标的、处置公示

资产管理公司根据客户提出的需求确定拟处置的标的，然后进行处置公示，即在报纸和资产管理公司的网站上公示。

2. 进行尽职调查

除损失类债权或能够回收本金的债权外，其他债权需要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的情况下，还需要请律师进行财产调查。

3. 谈判

根据评估结果，资产管理公司与投资者拟定交易价格及交易结构，进行谈判。

4. 报批

资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批，需要经过相应的审批程序。

5. 拍卖

资产管理公司选择拍卖行，由拍卖行刊登拍卖公告并组织拍卖。部分项目可以通过协议转让，不必走拍卖程序。

6. 签约付款

交易达成后，签订协议并付款。

7. 债权交接、债权转让公告

资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，要求其向购买方履行还款义务。